Что грозит заемщику при просрочке?
Последствия возникновения такой просрочки вполне предсказуемы и прописаны в кредитном договоре.
В основном общие действия банков одинаковы.
Сначала взимаются определенные штрафные санкции, потом направляется требование погасить возникшую задолженность, затем заемщика уведомляют о расторжении договора и необходимости досрочно вернуть всю сумму кредита.
Одновременно с этим банк может прибегнуть к помощи коллекторов или вовсе продать ваш долг им, натравить на вас службу безопасности и подготовить иск в суд по решению которого вас могут навестить судебные приставы, чтобы забрать на реализацию залоговое и иное имущество.
В результате долг отдавать все же придется, а кредитная история будет испорчена.
Картина не самая жизнерадостная.
Как правильно вести себя, чтобы избежать проблем с погашением кредита, исключить вероятность появления просроченной задолженности и не портить отношения с банком?
Что делать заемщику при проблемах с погашением?
В первую очередь нужно не тянуть до последнего и надеяться, что волшебным образом все устроится.
Как только вы осознаете, что не в состоянии внести следующий платеж по графику, необходимо связаться с банком-кредитором и сообщить о своих финансовых затруднениях.
При этом возможно три способа разрешения сложной ситуации:
- Заемщик уплачивает штрафные санкции, но вскоре возвращает просроченный платеж, а банк не портит его кредитную историю негативной записью;
- Представитель банка предлагает реструктуризацию задолженности, если изменение платежеспособности вызвано уважительными причинами и исправление ситуации потребует времени;
- По согласованию с банком возможна реализация залога и досрочное погашение остатка долга по кредиту, то есть кредитный договор расторгается.
Совместное обсуждение ваших возможностей вернуть долг и рассчитаться с банком является обязательным условием бесконфликтного выхода из этого положения.
Можно и просто забыть о потерянном времени и уже оплаченных процентах ,если решить продать предмет залога – автомобиль или квартиру, чтобы погасить долг перед банком в полном объеме.
К тому же, будут существенные потери при реализации этого имущества из-за того, что банк заинтересован в быстрой продаже и готов на большие скидки.
Остаток вырученных от продажи средств вернут вам.
Иначе: уведомление о расторжении договора, требование погасить кредит полностью, коллекторы и суд.
Итак, заемщик обязан позвонить и предупредить кредитного менеджера о возможном нарушении графика, при необходимости – посетить лично подразделение банка и написать соответствующее письменное уведомление.
При крупных неприятностях со снижением уровня доходов заемщик должен настоять на встрече с компетентными представителями кредитора, которые вправе пересматривать условия договора и продлевать срок возврата займа, например, за счет отсрочки и «кредитных каникул».
В ходе встречи с кредитным комитетом заемщик должен выработать стратегию исправления ситуации и восстановления платежеспособности и подготовить новый план-график погашения обязательств.
Банк, соответственно, должен утвердить договор на изменившихся условиях и выдать клиенту новый график возврата денег с учетом его возможностей.