Словари финансовых терминов

Пенсионный накопительный счет (пенсионный текущий счет)

Вклад «До востребования», открываемый пенсионерам при предъявлении пенсионного удостоверения (по старости, инвалидности, по выслуге лет, социальной пенсии, трудовой пенсии) или удостоверения ветерана.

Пенсионный накопительный счет обладает теми же преимуществами, что и обычный вклад «До востребования» - можно вносить и снимать денежные средства в любой момент без ограничений по сроку, но в отличие от вклада «До востребования» на остаток средств на пенсионном счете начисляются (как правило) повышенные проценты.

Опцион: срочный контракт, предоставляемый одной из сторон сделки право выбора исполнить сделку или отказаться от нее.

Ставка ипотечного кредита: Процентная ставка по ипотечному кредиту.

Номинальная процентная ставка: Процентная ставка, исчисленная без учета инфляции.

Рефинансирование государственного долга: погашение основной задолженности и процентов за счет средств, полученных от размещения новых займов.

Договор банковского счета: договор между клиентом и банком, заключаемый при открытии расчетного (текущего) счета, фиксирующий взаимные обязательства сторон, их ответственность за проведение операций по счету.

Платность кредитования: принцип кредитования, означающий возмездный характер предоставления банком своих ресурсов во временное пользование.

Расчеты кредитными карточками: Безналичные расчеты, при которых банки берут на себя риск немедленной оплаты товаров и услуг, приобретаемых их клиентами. Обычно кредит банка погашается в месячный срок, за просрочку начисляются проценты на сумму долга.

Опцион эмитента: эмиссионная ценная бумага, закрепляющая право ее владельца на покупку в предусмотренный срок и (или) при наступлении указанных в ней обязательств определенного количества акций эмитента такого опциона по цене, определенной в нем.

Кредитная карточка: Именной денежный документ, выпущенный кредитным учреждением, удостоверяющий наличие у владельца кредитной карточки счета в этом учреждении и/или возобновляемого кредита. Кредитная карточка дает ее владельцу право осуществлять платежи за приобретаемые товары и услуги без использования наличных денег, путем предъявления карточки в учреждениях, получивших право рассчитываться по ней. Фактические расчеты с торговыми предприятиями или предприятиями сферы услуг за держателя кредитной карточки производит выдавшее ее учреждение путем перевода средств со счета владельца кредитной карточки на счет получателя платежа.

Минимальная бюджетная обеспеченность: минимально допустимая стоимость государственных или муниципальных услуг в денежном выражении, предоставляемых органами государственной власти или органами местного самоуправления в расчете на душу населения за счет средств соответствующих бюджетов.

Вклад мультивалютный

Срочный вклад, открываемый сразу в нескольких валютах, с возможностью конвертации денежных средств в течение срока вклада из одной валюты в другую, не теряя проценты. Как правило, мультивалютный депозит открывается в трёх валютах: рублях, долларах США, евро. Некоторые банки предлагают и пятивалютные вклады (фунты стерлингов и швейцарские франки).

Основное назначение мультивалютного депозита – нивелирование возможных рисков при колебании валют и получение дополнительного процентного дохода за счет таких колебаний.

При выборе такого депозита стоит обратить внимание, что переводы между счетами в разных валютах производятся по курсу конвертации, действующему в банке на момент перевода. И кроме комиссии за конвертацию валюты, по мультивалютным вкладам устанавливаются и более низкие ставки – как правило, на 1-2 п.п. ниже, чем по стандартным предложениям банков.

Таким образом, чтобы заработать на таком депозите что-то, кроме гарантированной ставки по вкладу, нужно быть хорошим аналитиком и уметь прогнозировать ситуацию на валютном рынке.

Трансферты населению: бюджетные средства для финансирования обязательных выплат населению (пенсий, стипендии, пособий, компенсаций, других социальных выплат), предусмотренных законодательством.

Автоматически возобновляемый кредит: Банковский кредит на определенный период, в течении которого допускается постепенная или единовременная выборка кредитных средств и частичное или полное погашение кредита. Внесенные в счет погашения кредита суммы могут вновь заимствоваться вплоть до полного исчерпания суммы кредита. По истечении срока действия кредитного соглашения производится выплата основной суммы долга методом «пули», а также уплачиваются оставшиеся проценты по кредиту. Иногда погашение кредита производится в форме регулярных платежей части основной суммы долга и процентов по нему.

Автопролонгация (пролонгация)

Автопролонгация - автоматическое продление договора вклада, в случае, если вкладчик не отозвал сумму вклада по окончании срока его хранения. Договор вклада автоматически продлевается на тот же или близкий срок на действующих в банке на момент пролонгации условиях, а не на тех условиях, на которых вкладчик изначально вложил деньги. Чаще всего, меняется только процентная ставка по вкладу.

Автопролонгация договора вклада может осуществлять неограниченное число раз, либо банк может ограничить количество возможных пролонгаций – например, не более двух.

Если по договору вклада не предусмотрена автоматическая пролонгация депозита, то вся сумма вклада вместе с начисленными процентами переводится на вклад «До востребования».

Возможность автопролонгации, условия и ограничения по автопролонгации прописываются в договоре срочного вклада.

Кредитоспособность: Совокупность материальных и финансовых возможностей получения кредита и его предельная сумма, определяемые способностью заемщика возвратить кредит в срок и в полной сумме.

Ставка MosPrime: Является независимой индикативной ставкой, рассчитывается Национальной валютной ассоциации (НВА) на основе ставок предоставления рублевых депозитов, объявляемых ведущими участниками российского денежного рынка первоклассным финансовым институтам. При включении банков в список для формирования ставки MosPrime принимается во внимание их репутация, финансовое положение, объем операций и наличие опыта работы на московском денежном рынке.

Банк потребительского кредита: Банк, который функционирует, в основном, за счет кредитов, полученных в коммерческих банках, и выдачи краткосрочных и среднесрочных потребительских кредитов населению.

Металлические счета ответственного хранения

Основные цели открытия металлического счета ответственного хранения - сохранение сбережений с последующей продажей слитков при финансовой потребности в деньгах или получение дополнительного дохода на разнице между ценой покупки и ценой продажи слитков (спрэде).

Металлический счет ответственного хранения – счет, открываемый для учета драгметаллов, переданных клиентом на ответственное хранение в банк с сохранением индивидуальных признаков слитков (производителя, количества слитков, пробы, серийного номера). Т.е., если клиент не хочет хранить принадлежащие ему слитки драгоценных металлов дома, то он попросту говоря, отдает их на хранение в банк. При этом в банке ему открывают счет, в котором указано: сколько слитков клиент передал на хранение, каков вес каждого слитка и прочие признаки. За ведение и обслуживание металлического счета банки взимают комиссии, также комиссия взимается и за непосредственное хранение в хранилище банка.

Слитки драгоценных металлов (золота, серебра, платины и палладия) можно купить в банке перед открытием счета, либо принести в банк уже имеющиеся у вас слитки.

Банки принимают на хранение драгоценные металлы в мерных слитках (до 1000 гр) или в стандартных слитках (свыше 1000 гр) и только при наличии на них сертификатов и паспортов предприятия-изготовителя. Перед тем, как принять металлы на хранение, сотрудник банка произведет визуальный контроль слитков, пересчет, взвесит каждый слиток и сравнит полученные данные с информацией, указанной в сертификате и паспорте слитка.

Передача драгоценных металлов оформляется актом приема-передачи в двух экземплярах (один из которых остается у клиента) и документом о качестве драгоценных металлов. Это гарантирует, что по истечении срока договора, банк вернет клиенту именно тот слиток, что был сдан на хранение. Выдача слитков осуществляется по первому требованию клиента.

При покупке слитков драгметаллов, вам необходимо будет уплатить НДС (18%), а при продаже слитка – НДС+НДФЛ.

Банковский экспортный кредит: Экспортный кредит, который предоставляется иностранному покупателю банком экспортера.