Словари финансовых терминов

Ипотечные ценные бумаги: Долговые ценные бумаги эмитента, рефинансируемые с помощью обязательств по одному или нескольким ипотечным кредитам.

Консолидирующий кредит: Кредит, который объединяет или рефинансирует другие кредиты с целью уменьшения ежемесячных долговых платежей.

Активные деньги: Вид денежных средств, обслуживающих наличные и безналичные расчеты.

Система ипотечного кредитования: Совокупность отношений, обеспечивающая прохождение финансового потока от инвестора на вторичном рынке ипотечных ценных бумаг к заемщику на первичном рынке ипотечных кредитов.

Дискретные проценты: Проценты, начисляемые за фиксированные и одинаковые интервалы времени.

Выплата процентов/начисление процентов

Доходность конкретного вклада зависит не только от самой процентной ставки, указанной в договоре вклада, но и от периодичности начисления и способа выплаты процентов.

Проценты могут начисляться вперед (сразу же после размещения денежных средств); с определенной периодичностью – ежедневно, ежемесячно, ежеквартально, ежегодно; или в конце срока вклада.

Начисленные проценты либо переводятся на текущий счет или вклад «до востребования», либо капитализируются во вклад. Часто банки предлагаю клиентам самостоятельно определить: выплачивать проценты на отдельный счет или начислять проценты с капитализацией.

Периодичность капитализации может отличаться от периодичности выплаты процентов. Так, например, проценты могут капитализироваться ежедневно, а выплачиваться только в конце срока вклада.

Амортизация кредита: Процесс постепенного погашения основного долга по ипотечному кредиту и выплаты процентов. Платежи по ипотечному кредиту обычно совершаются ежемесячно. График платежей закрепляется в кредитном договоре между кредитором и заемщиком.

Целевой кредит: Кредит, предоставление которого обусловлено не только условием своевременного возврата ссуды и выплаты процентов по ней, но и дополнительными условиями, выдвигаемыми кредитором.

Бюджетное учреждение: государственное (муниципальное) учреждение, финансовое обеспечение выполнения функций которого, в том числе по оказанию государственных (муниципальных) услуг физическим и юридическим лицам, осуществляется за счет средств соответствующего бюджета на основе бюджетной сметы

Потребительский кредит: Кредит, предоставляемый физическим лицам для приобретения в рассрочку предметов личного потребления. По форме погашения различают потребительский кредит с разовым погашением и потребительские кредиты с рассрочкой платежа.

Чек: ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя обслуживающему его банку произвести платеж указанной в нем суммы предъявителю чека (чекодержателю).

Ипотека с дифференцированным платежом: Ипотечный кредит с растущей ставкой платежей в погашение.

Срочный вклад

Денежные средства, размещаемые в кредитной организации (банке) на определенный срок под фиксированный процент.

Срок вклада является существенным условием и прописывается в договоре вклада.

В соответствии с Гражданским кодексом РФ, банк обязан вернуть сумму вклада и начисленные проценты (на условиях и в порядке указанным в договоре вклада) по первому требованию вкладчика.

В случае, если клиент забирает денежные средства до окончания срока вклада - происходит расторжение договора вклада. При досрочном расторжении договора вклада, банк выплачивает пониженные проценты по вкладу (льготное досрочное расторжение), либо не выплачивает проценты вовсе (в зависимости от условий вклада, прописанных в договоре).

На российском банковском рынке представлены и специализированные вклады: мультивалютный вклад, ипотечный депозит, пенсионный вклад, детский вклад, благотворительный вклад, сезонный вклад и вклады, открываемые дистанционно (банкоматный вклад и Интернет-депозит).

Согласно Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской федерации», все вклады (срочные вклады, вклады «До востребования», зарплатные счета) застрахованы от риска отзыва у банка лицензии на сумму до 700 тыс. руб. (включительно), но не более суммы вклада.

Система страхования вкладов

Специальная государственная программа, реализуемая в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской федерации». Ее основная задача – защита сбережений населения, размещаемых в российских банках.

Работу ССВ осуществляет Агентство по страхованию вкладов.

Большинство кредитных организаций являются участниками системы обязательного страхования вкладов, в рамках которой, денежные средства, размещаемые физическим лицом на банковский вклад или банковский счет, включая начисленные проценты, застрахованы от рисков лишения банка лицензии и от банкротства банка. То есть, если наступает один из страховых случаев, то Агентство по страхованию вкладов компенсируют вкладчику его потерянные денежные средства (вместе с начисленными процентами) в 100% объеме, но не более 700 тыс. рублей с одного банка.

Просроченный кредит: Кредит, не возвращенный кредитору в срок.

Вклад детский: Срочный вклад, открываемый в пользу ребенка (либо любого третьего лица, не достигшего совершеннолетия) его родителями, опекунами или любым другим лицом. При достижении ребенка совершеннолетия либо 14-летия (в зависимости от условий договора), ребенок сможет распоряжаться таким вкладом на свое усмотрение.

Сумма кредита: Объем денежных ресурсов в соответствующей валюте, который кредитные учреждения предоставляют заемщикам.

Залогодержатель: Кредитор по обеспеченному залогом обязательству, на имя которого оформлен залог имущества или ценных бумаг. Залогодержатель является обладателем залогового права на заложенное имущество.

Кредитная линия: Предоставление заемщику юридически оформленного обязательства кредитного учреждения выдавать ему в течение некоторого времени кредиты (открыть кредитную линию) в пределах согласованного лимита. Соглашения о предоставлении кредитной линии и возобновляемого кредита дают заемщику возможность использовать полученные средства для различных целей.

Текущие расходы бюджетов: часть расходов бюджетов, обеспечивающая текущее функционирование органов государственной власти, органов местного самоуправления, бюджетных учреждений, оказание государственной поддержки другим бюджетам и отдельным отраслям экономики на текущее функционирование.