19 сен  21 сен
USD ЦБ 67.7519  -1,2794 66.4725
EUR ЦБ 79.1749  -1,422 77.7529

Покупка квадратных метров: нюансы ипотечного кредитования


У ипотеки множество специфических черт, какие не найти у других типов потреб-кредитов. Ипотечные продукты выделяются и параметрами, и условиями, и требованиями к потенциальному заемщику. В чем же заключается уникальность характеристик этих займов на приобретение или возведение собственного жилья?
Покупка квадратных метров: нюансы ипотечного кредитования

Сколько дадут и надолго ли: суммы и сроки ипотечного заимствования

В российских банках сроки ипотечного кредита вполне сопоставимы с предложениями на европейском рынке – за приобретенное жилье можно расплачиваться в течение нескольких десятков лет.

Срок жилищного кредита может достигать 15-30 лет и в ряде случаев даже полувека.

Величина же таких ссуд может равняться нескольким миллионам рублей.

Главное ограничение при этом – платежеспособность клиента.

Но свою роль играет и стоимость той жилплощади, которую планируется приобрести на средства займа.

Как правило, величина ипотечного кредита может быть 70-90% от цены квадратных метров.

Таким образом, из своего кошелька придется оплачивать первоначальный взнос на оставшуюся часть для покупки понравившегося объекта недвижимости.

Обеспечение и дополнительные гарантии возврата ипотеки

Основной параметр ипотеки, выгодно отличающий ее от других видов кредитов для физических лиц, это – залог недвижимости.

Договор ипотеки регистрируется в установленном порядке и в реестр недвижимости и прав на нее вносится соответствующая запись и данные об обременении.

Обременение на приобретаемый объект недвижимости до полного погашения кредита не позволяет совершать сделки по смене собственника (продажа, обмен, дарение, передача в наследство) и даже изменению пользователя (аренда).

Да, вот именно – банк ограничивает возможность свободно распоряжаться купленным на его деньги имуществом, чтобы сохранить его ликвидность и обеспечить обязательства по ипотеке.

Для того, чтобы убедиться в достаточном размере обеспечения и адекватной цене недвижимости, банк должен получить точные сведения о стоимости предмета залога, поэтому оформление ипотеки производится только после оценки стоимости квартиры или дома независимым экспертом.

Сколько стоит ипотека: перечень расходов при оформлении и использовании жилищного кредита

Еще одной важной характеристикой ипотечного кредита является низкая процентная ставка.

Конечно, сравнивать стоимость заемных средств в иностранных финансовых учреждениях и отечественных банках нельзя, так как в России ипотеку возможно получить минимум под 10-15% в год, а в Европе можно найти предложения и под 3-7% годовых.

Зато россияне могут порадоваться разнице между ставкой по ипотеке и другими потребительскими займами, тогда как на Украине такого разрыва нет – там покупка жилья обойдется во столько же, сколько и кредит наличными в среднем в 20-25% годовых.

Но следует четко понимать, что помимо единовременной оплаты первоначального взноса и регулярно начисляемых процентов, существуют и иные издержки, которые ожидают заемщика при обращении в банк, в том числе:

  • Расходы на оплату услуг риелтора по поиску подходящей жилплощади и нотариуса по подготовке нужных документов на приобретаемый объект;
  • Затраты на оценку выбранной недвижимости, а также оплата изготовления и выдачи справок, выписок, свидетельств, техпаспорта в соответствующих инстанциях;
  • Госпошлина за регистрацию договора ипотеки;
  • Плата за аренду сейфовой ячейки при внесении собственных средств при покупке жилья;
  • Оплата страховки – личное страхование жизни и здоровья заемщика и имущественное страхование предмета ипотеки от ущерба;
  • Комиссия за выдачу заемных средств или за открытие ссудного счета, а затем регулярная плата за обслуживание ссудного счета и даже комиссия за прием платежей в погашение ипотеки наличными или межбанковским переводом.

В результате даже при мизерной на первый взгляд процентной ставке, переплата по столь длительному кредиту может вылиться в значительную сумму.

Как снизить затраты по ипотеке?

Сэкономить на ипотечных выплатах можно, если тщательно изучить и сравнить условия заимствования от разных банков, стараться соблюдать все требования кредитора, собрать полный пакет документов и привлечь дополнительное обеспечение.

В качестве дополнительного обеспечения по ипотечному кредиту может стать не только документальное подтверждение совокупного дохода, но и поручительство всех членов семьи или даже работодателя основного «добытчика» в семье.

Базовую ставку поможет снизить и предоставление в залог уже имеющейся в собственности недвижимости.

Необходимо использовать и другие возможности уменьшить переплату:

  • Имущественный налоговый вычет, который можно получить в размере 13% от официального заработка заемщика;
  • Материнский капитал, который можно направить на погашение части долга по ипотеки;
  • Государственные программы улучшения жилищных условия для молодых и многодетных семей, военнослужащих, работников бюджетной сферы и правоохранительных органов.

Кроме того, любые кредиты предоставляются на более лояльных условиях действующим клиентам банка, поэтому стоит обратиться за ипотекой в «знакомое» финансовое учреждение, где вы получаете зарплату или держите свои сбережения, либо имеете положительную кредитную историю.

Все это в совокупности с правильным выбором ипотечного продукта позволяет приобрести желанное пространство для комфортной жизни с помощью банка.

Ипотека «по правилам» будет доступным и удобным решением любого жилищного вопроса.


Получить кредит в Москве или кредит в Санкт-Петербурге на выгодных условиях.

Банк «Новация» снизил стоимость автокредита

Банк «Новация» снизил ставки по действующим автокредитным программам на 1 процентный пункт. Теперь приобрести новый автомобиль иностранного или отечественного производства можно под 21% годовых, а ставка на подержанное авто составляет 23% в год. Минимальный первоначальный взнос — 10% от стоимости машины.Заемщик вправе отказаться от страховки каско, но в этом случае ставка будет ... ...


Новый глава «Возрождения» формирует команду из числа сотрудников Росбанка

Новый глава банка «Возрождение» Игорь Антонов начал формировать свою команду. В банке уже появились менеджеры из числа сотрудников Росбанка, где прежде трудился он сам, пишет «Коммерсант».«На прошлой неделе в банке «Возрождение» начали работать двое непосредственных подчиненных Игоря Антонова в Росбанке — это экс-глава дирекции по малому и среднему ... ...


Московский банк Сбербанка России в III квартале 2014 года выдал юрлицам кредиты на общую сумму 220,4 млрд рублей, физлицам – на 56,1 млрд рублей

Объем кредитов, выданных Московским банком Сбербанка России юридическим лицам в сентябре 2014 года, составил 80,9 млрд рублей, в III квартале – 220,4 млрд рублей. Всего с начала 2014 года Московский банк выдал 716,6 млрд руб. кредитов юридическим лицам. Остаток срочной ссудной задолженности юридических лиц за сентябрь вырос на 10,7 млрд руб. (1,2%). Рост за III квартал 2014 года составил ... ...




Для того чтобы облегчить поиск банков, их программ и условий, финансовый сайт doBank.ru подобрал самые популярные предложения кредитования в одном месте, тем самым избавив вас от долгих поисков в безграничной сети интернета. Банки структурированы по типам (микрокредиты, кредитные карты, потребительские кредиты, автокредиты, ипотека, для бизнеса). Это позволяет удобно и быстро выбрать подходящий вам банк.
Поблагодарить | Пожаловаться | Предложить
Содержание сайта не является рекомендацией или офертой и носит информационно-справочный характер. 18+
О проекте | Реклама на сайте| © 2018 DoBank.ru
При использовании материалов гиперссылка на dobank.ru обязательна.