18 июл  19 июл
USD ЦБ 62.4352  +0,4654 62.9006
EUR ЦБ 73.2427  -0,1082 73.1345

Покупка квадратных метров: нюансы ипотечного кредитования


У ипотеки множество специфических черт, какие не найти у других типов потреб-кредитов. Ипотечные продукты выделяются и параметрами, и условиями, и требованиями к потенциальному заемщику. В чем же заключается уникальность характеристик этих займов на приобретение или возведение собственного жилья?
Покупка квадратных метров: нюансы ипотечного кредитования

Сколько дадут и надолго ли: суммы и сроки ипотечного заимствования

В российских банках сроки ипотечного кредита вполне сопоставимы с предложениями на европейском рынке – за приобретенное жилье можно расплачиваться в течение нескольких десятков лет.

Срок жилищного кредита может достигать 15-30 лет и в ряде случаев даже полувека.

Величина же таких ссуд может равняться нескольким миллионам рублей.

Главное ограничение при этом – платежеспособность клиента.

Но свою роль играет и стоимость той жилплощади, которую планируется приобрести на средства займа.

Как правило, величина ипотечного кредита может быть 70-90% от цены квадратных метров.

Таким образом, из своего кошелька придется оплачивать первоначальный взнос на оставшуюся часть для покупки понравившегося объекта недвижимости.

Обеспечение и дополнительные гарантии возврата ипотеки

Основной параметр ипотеки, выгодно отличающий ее от других видов кредитов для физических лиц, это – залог недвижимости.

Договор ипотеки регистрируется в установленном порядке и в реестр недвижимости и прав на нее вносится соответствующая запись и данные об обременении.

Обременение на приобретаемый объект недвижимости до полного погашения кредита не позволяет совершать сделки по смене собственника (продажа, обмен, дарение, передача в наследство) и даже изменению пользователя (аренда).

Да, вот именно – банк ограничивает возможность свободно распоряжаться купленным на его деньги имуществом, чтобы сохранить его ликвидность и обеспечить обязательства по ипотеке.

Для того, чтобы убедиться в достаточном размере обеспечения и адекватной цене недвижимости, банк должен получить точные сведения о стоимости предмета залога, поэтому оформление ипотеки производится только после оценки стоимости квартиры или дома независимым экспертом.

Сколько стоит ипотека: перечень расходов при оформлении и использовании жилищного кредита

Еще одной важной характеристикой ипотечного кредита является низкая процентная ставка.

Конечно, сравнивать стоимость заемных средств в иностранных финансовых учреждениях и отечественных банках нельзя, так как в России ипотеку возможно получить минимум под 10-15% в год, а в Европе можно найти предложения и под 3-7% годовых.

Зато россияне могут порадоваться разнице между ставкой по ипотеке и другими потребительскими займами, тогда как на Украине такого разрыва нет – там покупка жилья обойдется во столько же, сколько и кредит наличными в среднем в 20-25% годовых.

Но следует четко понимать, что помимо единовременной оплаты первоначального взноса и регулярно начисляемых процентов, существуют и иные издержки, которые ожидают заемщика при обращении в банк, в том числе:

  • Расходы на оплату услуг риелтора по поиску подходящей жилплощади и нотариуса по подготовке нужных документов на приобретаемый объект;
  • Затраты на оценку выбранной недвижимости, а также оплата изготовления и выдачи справок, выписок, свидетельств, техпаспорта в соответствующих инстанциях;
  • Госпошлина за регистрацию договора ипотеки;
  • Плата за аренду сейфовой ячейки при внесении собственных средств при покупке жилья;
  • Оплата страховки – личное страхование жизни и здоровья заемщика и имущественное страхование предмета ипотеки от ущерба;
  • Комиссия за выдачу заемных средств или за открытие ссудного счета, а затем регулярная плата за обслуживание ссудного счета и даже комиссия за прием платежей в погашение ипотеки наличными или межбанковским переводом.

В результате даже при мизерной на первый взгляд процентной ставке, переплата по столь длительному кредиту может вылиться в значительную сумму.

Как снизить затраты по ипотеке?

Сэкономить на ипотечных выплатах можно, если тщательно изучить и сравнить условия заимствования от разных банков, стараться соблюдать все требования кредитора, собрать полный пакет документов и привлечь дополнительное обеспечение.

В качестве дополнительного обеспечения по ипотечному кредиту может стать не только документальное подтверждение совокупного дохода, но и поручительство всех членов семьи или даже работодателя основного «добытчика» в семье.

Базовую ставку поможет снизить и предоставление в залог уже имеющейся в собственности недвижимости.

Необходимо использовать и другие возможности уменьшить переплату:

  • Имущественный налоговый вычет, который можно получить в размере 13% от официального заработка заемщика;
  • Материнский капитал, который можно направить на погашение части долга по ипотеки;
  • Государственные программы улучшения жилищных условия для молодых и многодетных семей, военнослужащих, работников бюджетной сферы и правоохранительных органов.

Кроме того, любые кредиты предоставляются на более лояльных условиях действующим клиентам банка, поэтому стоит обратиться за ипотекой в «знакомое» финансовое учреждение, где вы получаете зарплату или держите свои сбережения, либо имеете положительную кредитную историю.

Все это в совокупности с правильным выбором ипотечного продукта позволяет приобрести желанное пространство для комфортной жизни с помощью банка.

Ипотека «по правилам» будет доступным и удобным решением любого жилищного вопроса.


Получить кредит в Москве или кредит в Санкт-Петербурге на выгодных условиях.

Уральский Межрегиональный Банк повысил доходность вклада «Срочный»

Уральский Межрегиональный Банк (Екатеринбург) увеличил доходность вклада «Срочный». Депозит привлекается на 91, 181 или 367 дней, предусмотрена градация по суммам: от 5 тыс., 30 тыс., 50 тыс. рублей. Изменение коснулось вложений от 50 тыс. рублей на срок 367 дней: теперь ставка составляет 11% годовых (вместо 10,84%). Проценты выплачиваются в конце срока.Дополнительные взносы возможны ... ...


«Меткомбанк» запустил сервис денежных переводов «Золотая корона»

«Золотая Корона» и «Меткомбанк» внедрили сервис денежных переводов в 15 офисах банка в городах Екатеринбург, Каменск-Уральский, Киров, Краснотурьинск, Кушва, Нижний Новгород, Североуральск, Пермь, Самара, Сочи и Шелехов.Обслуживание клиентов по осуществлению денежных переводов ведется в трех валютах: рублях, долларах США и евро. Комиссия на переводы по России составит 1% ... ...


СК «Уралсиб» запустила онлайн-сервис для определения эмоционального здоровья сотрудников

Страховая группа «Уралсиб» разработала и запустила инновационный онлайн-сервис для компаний, заинтересованных в росте производительности труда своих сотрудников — интернет портал «Эмоциональное здоровье». Методология проекта разработана совместно с кафедрой Психоанализа и бизнес-консультирования Департамента психологии Национального Исследовательского Университета «Высшая школа экономики», ... ...




Для того чтобы облегчить поиск банков, их программ и условий, финансовый сайт doBank.ru подобрал самые популярные предложения кредитования в одном месте, тем самым избавив вас от долгих поисков в безграничной сети интернета. Банки структурированы по типам (микрокредиты, кредитные карты, потребительские кредиты, автокредиты, ипотека, для бизнеса). Это позволяет удобно и быстро выбрать подходящий вам банк.
Поблагодарить | Пожаловаться | Предложить
Содержание сайта не является рекомендацией или офертой и носит информационно-справочный характер. 18+
О проекте | Реклама на сайте| © 2018 DoBank.ru
При использовании материалов гиперссылка на dobank.ru обязательна.