22 фев  23 фев
USD ЦБ 56.6537  +0,1071 56.7608
EUR ЦБ 69.8087  -0,1746 69.6341

Плавающая процентная ставка – главный подводный камень или выгодное предложение банка?


Все чаще банки предлагают своим клиентам кредиты на выгодных условиях. Ставка процента снижается на 1-2 пункта. Казалось бы, никакого подвоха, но при этом очень часто в договоре можно прочитать формулировку «плавающая процентная ставка». Такой момент играет ключевую роль в расчете ежемесячных выплат и общей суммы переплаты. Для кого же она выгодна: для банка или для клиента? Рассмотрим подробнее.
Плавающая процентная ставка – главный подводный камень или выгодное предложение банка?

Выгода для банка

Банковские работники активно предлагают клиентам кредит под плавающую процентную ставку.

Неудивительно, ведь такой договор дает им возможность размещать средства по той цене, по которой они были привлечены.

Чаще всего плавающие ставки используются в долгосрочных программах кредитования, к примеру, ипотеке.

Особой популярностью они пользовались до кризиса 2008 года, когда рынок был относительно стабилен.

И лишь немногие банки в посткризисный период смогли сохранить подобное предложение для своих клиентов.

Несмотря на кажущуюся выгоду для заемщика, плавающая процентная ставка выгодна, в первую очередь, банкам, поскольку позволяет максимально снизить риск убытка.

Особенности расчета

По сути, плавающая процентная ставка отражает срочность привлечения ресурсов и рыночную стоимость услуг.

Платежи для рублевых кредитов рассчитывают по формуле, особенность которой в том, что рыночный индекс (MosPrime, LIBOR или ставка рефинансирования) подвержен изменению своей величины на несколько процентных пунктов, зачастую в сторону увеличения.

Индекс MosPrime  или ставка рефинансирования устанавливается Цетробанком, основой для их расчета служат ставки рублевых депозитов, объявляемых на срок от 7 дней основными участниками рынка финансов России.

Если же используется индекс LIBOR, а его используют чаще всего для валютных кредитов, во внимание берется ставка по межбанковским кредитам, предоставляемым на срок свыше 1 суток.

Перерасчет плавающей кредитной ставки осуществляется в период изменения значения индекса, лежащего в основе формулы: раз в 3 месяца, раз в полгода, раз в год.

Нюансы для клиента

Плавающая процентная ставка не всегда означает, что клиент попадет в кредитную ловушку.

При стечении определенных обстоятельств такое предложение может быть весьма выгодным.

Прежде всего, стоит учесть, что ставки могут не только расти, но и уменьшаться.

К тому же, такие программы выгодны для тех, кто собирается погасить кредит досрочно.

В этом случае за счет сравнительно короткого срока вероятность скачков плавающей процентной ставки невысока.

В остальных случаях плавающая кредитная ставка таит в себе скрытую опасность.

Особенно для тех, кто оформляет валютный долгосрочный кредит.

 В период резких скачков курса валют многие люди финансово пострадали именно за счет валютной ипотеки, когда банки повысили размеры выплат за счет увеличения плавающей процентной ставки.

Чаще всего договора с ее использованием подписываются по невнимательности, но не всегда.

Есть люди, которые сознательно идут на риск, рассчитывая на долгосрочное погашение.

Чаще всего, это с люди с доходом выше среднего.

Банкиры же весьма охотно идут навстречу любителям риска и предлагают фиксировать плавающую процентную ставку, что означает, внедрение в договор нового термина – переменная ставка.

Это плавающая ставка, которая подвергается пересмотру не чаще 1 раза в год, что дает возможность клиенту подготовиться к грядущим изменениям в размере платежей.


Получить кредит в Москве или кредит в Санкт-Петербурге на выгодных условиях.

Можно ли продать кредитную машину?

Так как это кредит долгосрочный, и многое может за это срок измениться, то рано или поздно перед владельцем кредитного авто возникает вопрос о возможной продаже залогового транспортного средства. Варианты проведения такой сделки будут зависеть от цели продажи. Продать кредитный автомобиль, чтобы закрыть кредит Это более простая процедура, но проводить ее стоит не в обход банка, а, наоборот, с его ... ...


Кредит на мечту: можно ли открыть свое дело с помощью банка

Деньги на свою идею: кредит на бизнес «с нуля» Кредиты новоиспеченным бизнесменам, которые едва-едва успели зарегистрировать свое предприятие, готовы выдать далеко не все отечественные банки. Обычное требование – успешное существование фирмы на рынке в течение 3-12 месяцев. Однако, может повезти и новичкам, в том числе при подаче заявок на соответствующие кредитные продукты в ... ...


Как заработать на ипотеке?

Одни решают снимать квартиру. Но, согласитесь, платить приличные суммы за неприличную обстановку, которую даже нельзя улучшить (не будете же вы делать ремонт в чужой квартире?) и в которой не хочется заводить аквариум с рыбками, – приятного мало. Поэтому первые быстро переходят во вторую категорию с девизом «Без штанов, но в своей квартире». Они решают купить собственное жилье ... ...




Для того чтобы облегчить поиск банков, их программ и условий, финансовый сайт doBank.ru подобрал самые популярные предложения кредитования в одном месте, тем самым избавив вас от долгих поисков в безграничной сети интернета. Банки структурированы по типам (микрокредиты, кредитные карты, потребительские кредиты, автокредиты, ипотека, для бизнеса). Это позволяет удобно и быстро выбрать подходящий вам банк.
Поблагодарить | Пожаловаться | Предложить
Содержание сайта не является рекомендацией или офертой и носит информационно-справочный характер. 18+
О проекте | Реклама на сайте| © 2018 DoBank.ru
При использовании материалов гиперссылка на dobank.ru обязательна.