Плавающая процентная ставка – главный подводный камень или выгодное предложение банка?
17 авг  18 авг
USD ЦБ 66.8932  -0,0175 66.8757
EUR ЦБ 76.0576  +0,1272 76.1848

Плавающая процентная ставка – главный подводный камень или выгодное предложение банка?


Все чаще банки предлагают своим клиентам кредиты на выгодных условиях. Ставка процента снижается на 1-2 пункта. Казалось бы, никакого подвоха, но при этом очень часто в договоре можно прочитать формулировку «плавающая процентная ставка». Такой момент играет ключевую роль в расчете ежемесячных выплат и общей суммы переплаты. Для кого же она выгодна: для банка или для клиента? Рассмотрим подробнее.
Плавающая процентная ставка – главный подводный камень или выгодное предложение банка?

Выгода для банка

Банковские работники активно предлагают клиентам кредит под плавающую процентную ставку.

Неудивительно, ведь такой договор дает им возможность размещать средства по той цене, по которой они были привлечены.

Чаще всего плавающие ставки используются в долгосрочных программах кредитования, к примеру, ипотеке.

Особой популярностью они пользовались до кризиса 2008 года, когда рынок был относительно стабилен.

И лишь немногие банки в посткризисный период смогли сохранить подобное предложение для своих клиентов.

Несмотря на кажущуюся выгоду для заемщика, плавающая процентная ставка выгодна, в первую очередь, банкам, поскольку позволяет максимально снизить риск убытка.

Особенности расчета

По сути, плавающая процентная ставка отражает срочность привлечения ресурсов и рыночную стоимость услуг.

Платежи для рублевых кредитов рассчитывают по формуле, особенность которой в том, что рыночный индекс (MosPrime, LIBOR или ставка рефинансирования) подвержен изменению своей величины на несколько процентных пунктов, зачастую в сторону увеличения.

Индекс MosPrime  или ставка рефинансирования устанавливается Цетробанком, основой для их расчета служат ставки рублевых депозитов, объявляемых на срок от 7 дней основными участниками рынка финансов России.

Если же используется индекс LIBOR, а его используют чаще всего для валютных кредитов, во внимание берется ставка по межбанковским кредитам, предоставляемым на срок свыше 1 суток.

Перерасчет плавающей кредитной ставки осуществляется в период изменения значения индекса, лежащего в основе формулы: раз в 3 месяца, раз в полгода, раз в год.

Нюансы для клиента

Плавающая процентная ставка не всегда означает, что клиент попадет в кредитную ловушку.

При стечении определенных обстоятельств такое предложение может быть весьма выгодным.

Прежде всего, стоит учесть, что ставки могут не только расти, но и уменьшаться.

К тому же, такие программы выгодны для тех, кто собирается погасить кредит досрочно.

В этом случае за счет сравнительно короткого срока вероятность скачков плавающей процентной ставки невысока.

В остальных случаях плавающая кредитная ставка таит в себе скрытую опасность.

Особенно для тех, кто оформляет валютный долгосрочный кредит.

 В период резких скачков курса валют многие люди финансово пострадали именно за счет валютной ипотеки, когда банки повысили размеры выплат за счет увеличения плавающей процентной ставки.

Чаще всего договора с ее использованием подписываются по невнимательности, но не всегда.

Есть люди, которые сознательно идут на риск, рассчитывая на долгосрочное погашение.

Чаще всего, это с люди с доходом выше среднего.

Банкиры же весьма охотно идут навстречу любителям риска и предлагают фиксировать плавающую процентную ставку, что означает, внедрение в договор нового термина – переменная ставка.

Это плавающая ставка, которая подвергается пересмотру не чаще 1 раза в год, что дает возможность клиенту подготовиться к грядущим изменениям в размере платежей.


Получить кредит в Москве или кредит в Санкт-Петербурге на выгодных условиях.

Рефинансирование: как преодолеть замкнутый круг

Может показаться, что большинству населения России остается только вздыхать по столь безоблачному счастью... Однако в руках умного, внимательного и подкованного заемщика кредит вполне может стать своевременной помощью и шагом к финансовому успеху. Для этого важно знать об инструментах, которыми можно официально и законно работать с займом в своих интересах. К таким методам относится ... ...


Кредитная карта или потребительский кредит: вот в чем вопрос?

Если ипотека и целевые займы всегда тщательно обдуманны, то потребительские кредиты наличными и кредитные карты держат пальму первенства по спонтанности решений. Между тем, карта и наличные отличаются не только формой выдачи, но и целевым назначением. Поэтому, если грабительские проценты и долговая пропасть не входят в ваши планы, то сначала определитесь с целью получения банковского ... ...


Беспроцентный кредит: и все-таки он существует!?

Необходимые условия Главное условие — возможность совершать покупки по безналичному расчету с последующим возмещением потраченных средств. Если кредитный лимит не превышает месячный доход, то целесообразно расплачиваться за услуги и покупки только банковской картой, погашая образовавшуюся задолженность до конца льготного периода. Кстати, все это время собственные средства могут быть вложены в пр... ...




Для того чтобы облегчить поиск банков, их программ и условий, финансовый сайт doBank.ru подобрал самые популярные предложения кредитования в одном месте, тем самым избавив вас от долгих поисков в безграничной сети интернета. Банки структурированы по типам (микрокредиты, кредитные карты, потребительские кредиты, автокредиты, ипотека, для бизнеса). Это позволяет удобно и быстро выбрать подходящий вам банк.
Поблагодарить | Пожаловаться | Предложить
Содержание сайта не является рекомендацией или офертой и носит информационно-справочный характер. 18+
О проекте | Реклама на сайте| © 2018 DoBank.ru
При использовании материалов гиперссылка на dobank.ru обязательна.