29 ноя  1 дек
USD ЦБ 66.9436  -0,4101 66.5335
EUR ЦБ 75.5191  +0,2293 75.7484

Из чего складывается стоимость кредита


При выборе кредитного продукта заемщик первым делом смотрит на процентную ставку. Именно процент по кредиту является олицетворением его стоимости. Является ли он единственной составляющей стоимости кредита или существуют иные элементы?
Из чего складывается стоимость кредита

Из чего состоит стоимость кредита?

На практике стоимость кредита складывается из нескольких базовых составляющих, которые определяют привлекательность того или иного банковского продукта.

К ним относятся:

  • процент за пользование денежными средствами банка;
  • комиссии за обслуживание кредита и (или) открытие кредитного лимита;
  • платежи по погашению основной ссудной задолженности.

На процент банка в свою очередь оказывают влияние различные экономические факторы:

  1. ставка рефинансирования, установленная Центробанком.

    Уровень ставки ЦБ является неким ориентиром для банковского сектора.

    Кредитные учреждения могут получать заемные средства под процент не ниже установленного.

    Для того чтобы не оставаться в убытке, финансовые организации по потребительским кредитам устанавливают более высокий процент, чем ставка по займам ЦБ;

  2. спрос на кредитные продукты.

    При повышении спроса на кредитные продукты ставка корректируется в сторону понижения.

    Значительное снижение ставок может происходить при стабилизации экономической ситуации в стране и перманентном росте доходов у потенциальных заемщиков;

  3. интерес клиентов к банковским депозитам.

    Высокая ставка процента по вкладам провоцирует рост ставок по кредитам;

  4. уровень рисков по кредитным операциям, чем выше вероятность невозврата долгов со стороны ссудозаемщиков, тем выше ставка.

Комиссии за обслуживание кредитных обязательств могут быть открытыми и скрытыми.

Открытыми являются комиссии, прописанные в условиях кредитного договора.

Скрытыми считаются комиссии, которые клиент  платит за снятие наличных денег с банковских карт для погашения долга, комиссии за досрочное прекращение обязательств, превышение установленных лимитов средств, за предоставление выписок по ссудному счету.
Платежи по погашению долга чаще всего являются аннуитетными, т.е равномерно уплачиваются в течение всего периода действия обязательств.

Хотя сегодня можно взять кредит с дифференцированной системой платежей.

В таком случае заемщик уплачивает суммы задолженности по принципу от максимального к минимальному.

Полная стоимость кредита: что нужно предугадать?

Законченная стоимость кредита представляет собой совокупные расходы, связанные с обслуживанием долга.

Ее размер определяется в кредитном договоре  и дополнительных соглашениях к нему.

Если речь идет об автокредите или кредите на приобретение недвижимости перечень затрат заемщика должен быть дополнен следующими элементами:

  1. стоимостью услуг профессионального эксперта по оценке предмета залога (автомобиля, квартиры, дома);
  2. стоимостью услуг нотариуса по оформлению документации;
  3. стоимостью услуг третьих лиц.

    Речь идет об услугах страховой компании по оформлению полисов страхования имущества или КАСКО.

Банки практикуют индивидуальный подход к каждому заемщику.

В его основе лежит математический скоринг.

Методика расчета банковских рисков позволяет оценить платежеспособность потенциального заемщика и сделать прогноз о своевременном или несвоевременном погашении им долга.

Кредит с максимальным обеспечением в форме поручительства или залога имеет минимальные ставки.

Напротив, высокорисковые обязательства, не имеющие договоров поручительства или залога, имеют максимальный процент.

Очевидно, что на итоговую стоимость обслуживания кредита оказывают влияние многочисленные факторы. Определить конечную цену кредитного продукта можно, воспользовавшись услугами кредитного брокера или собственными аналитическими способностями и умением читать каждый пункт подписываемого договора.


Получить кредит в Москве или кредит в Санкт-Петербурге на выгодных условиях.

Звездные кредитополучатели, или не только «простые смертные» вынуждены брать кредиты

Большинство из нас полагает, что использование кредитов – прерогатива исключительно «простых смертных». Однако это далеко не так. Многие известные и весьма состоятельные люди также пользуются услугами банков и кредитных организаций. Вызвано это может быть также разными причинами. Например, деловые люди берут кредиты для развития бизнеса. Стоит отметить, что суммы кредитования некоторых бизнесмено... ...


Ипотека: прогноз на 2014 год

«Недвижимый» рынок: стагнация продолжается Ситуация парадоксальна. Смотрите: спрос на жилье не удовлетворяется; предложений с адекватным соотношением цены и качества мало; жилье, предлагаемое на вторичном рынке, не соответствует потребностям покупателей. Как итог, цены весь прошлый год буквально топтались на месте, но это неудивительно: стагнация продолжает уже четыре года. Та же ... ...


Зачем нужен кредитный брокер?

Что представляет собой кредитный брокер? Как уже говорит сам за себя термин, кредитный брокер – это посредник, участие которого позволяет благополучно решить сразу несколько вопросов: Как получить кредит? На каких наиболее оптимальных условиях погашения? На какой срок? Обладая широкими экономическими, финансовыми, правовыми знаниями, навыками и опытом в сфере кредитования, располагая са... ...




Для того чтобы облегчить поиск банков, их программ и условий, финансовый сайт doBank.ru подобрал самые популярные предложения кредитования в одном месте, тем самым избавив вас от долгих поисков в безграничной сети интернета. Банки структурированы по типам (микрокредиты, кредитные карты, потребительские кредиты, автокредиты, ипотека, для бизнеса). Это позволяет удобно и быстро выбрать подходящий вам банк.
Поблагодарить | Пожаловаться | Предложить
Содержание сайта не является рекомендацией или офертой и носит информационно-справочный характер. 18+
О проекте | Реклама на сайте| © 2018 DoBank.ru
При использовании материалов гиперссылка на dobank.ru обязательна.