Залогом по микрокредитам может выступать недвижимость и основные средства предприятий, а также товары в обороте.
Особенного внимания заслуживает оценка клиентов с комплексным подходом и полным скоринговым анализом деятельности, учетом официальных и неформальных доходов, перспектив развития предприятия.
Таким образом, микрокредитование – это с одной стороны упрощенный и ускоренный механизм получения кредитов бизнес-сектором, с другой – более адаптированный и комплексный анализ, позволяющий кредитовать данный сегмент рынка, который остро нуждается в финансовых вливаниях.
Плюсы микрокредитования
Процедуры стандартного кредитования юридических лиц базируются на анализе финансовой отчетности предприятия за предыдущие 3-5 лет.
Также обычно выдвигаются жесткие требования к залогу, который должен быть высоколиквидным.
Но если предприятие малого бизнеса не имеет собственной недвижимости, у него арендованый транспорт и склады, - ему нелегко получить стандартный банковский кредит.
Речь о таком ликвидном залоге, как депозит, вообще не идет.
Преимущества микрокредитования в том, что, прежде всего, оценивается бизнес предприятия, а не его история за 3-5 лет, менее жестко регламентируется залог и максимально упрощается процедура оформления. Процентные ставки достаточно приемлемые, а график погашения устанавливается в большинстве случаев индивидуально, с учетом сезонности и доходности бизнеса.
Скоринг при выдаче микрокредитов
Методика оценки финансового состояния заемщика «Скоринг» предусматривает внесение в программный комплекс данных по предприятию:
- Основная информация по виду деятельности;
- Стаж на рынке и объем работы;
- Опыт работы высшего руководства;
- Наличие недвижимости и основных средств;
- Наличие связанных предприятий;
- Действующие кредиты и кредитная история;
- Финансовые результаты деятельности за определенный период;
- Возможные источники дополнительных доходов;
- Информация о страховании, а также другие параметры деятельности.
Все эти факторы оцениваются с позиций разработанных скоринговых оценок и подведением итогового бала, который позволяет говорить об общем финансововм состоянии заемщика и возможности его кредитования.
Запрашиваемый лимит микрокредита также варьируется.
Относительно небольшие суммы кредитов (по банковским меркам) помогают предприятиям малого и среднего бизнеса развивать свою материальную базу, закупать оборудование и обеспечивать достаточный запас оборотных средств.
Такая финансовая подпитка обеспечивает прирост эффективности и доходности работы бизнеса, позволяет покрыть затраты на оформление кредита и процентные ставки, а также своевременно выплатить долг по микрокредитованию.
Западные страны уже давно оценили эффективность микрокредитования бизнеса и используют его, как мощный инструмент финансирования новых и развивающихся предприятий.
Преимущества микрокредитования очевидны, при условии правильного выбора финансового института и стратегии развития предприятия малого или среднего бизнеса.
Грамотная кредитная политика бизнеса и хорошая платежная дисциплина гарантирует успешность микрокредитования.