Эта процедура законна, ее условия прописываются в договоре ипотечного кредитования.
Но изъятие квартиры - это последний шаг, банки очень редко прибегают к такой практике, прежде они предпринимают некоторые попытки договориться с заемщиков.
Что происходит после образования задолженности?
Банк пытается разобраться в причинах возникновения задолженности, заемщику при этом лучше идти на контакт, а не скрываться.
Сначала будет регулярные звонки, письма, приглашение в офис банка для урегулирования создавшейся ситуации.
Часто в таких случаях заемщику предлагается оформление реструктуризации долга или кредитные каникулы.
Для многих это будет реальной возможностью избавиться от перспективы остаться без крыши над головой.
Реструктуризация представляет собой растягивание срока кредита, при этом уменьшается ежемесячный платеж, финансовая нагрузка на заемщика снижается.
Очень хороший вариант - кредитные каникулы, когда заемщик полностью освобождается от выплат по ипотеке на 6-12 месяцев.
За этот срок можно восстановить утраченную финансовую стабильность, войти в колею и спокойно продолжать выплачивать долг.
Переход к крайним мерам
Если заемщик скрывается от банка, не идет на переговоры и не соглашается на проведение реструктуризации, то у кредитора остается последний вариант возврата собственных средств - изъятие ипотечной квартиры за долги.
Обычно эта процедура выглядит так:
- Банк в письменной форме сообщает заемщику, что он намерен начинать процедуру изъятия залоговой недвижимости.
Это делается за 30 дней до даты планированного начала делопроизводства.
В этом случае заемщик еще может повлиять на ситуацию и начать выплачивать задолженность или заняться реструктуризацией.
- Если вновь не происходит никаких действий, то банк может применить еще одну промежуточную процедуру перед непосредственным обращением в суд.
Речь о требовании о полном досрочном закрытии ипотечного кредита.
Теперь уже нет возможности погашать долг частично, банк устроит только полное погашение.
- Если заемщик не гасит ипотечный кредит, то банк подает в суд.
Оснований для отказа во взыскании не будет, на это есть договор залога, подписанный заемщиком вместе с договором жилищного займа.
- Суд принимает законное решение о выселении и изъятии недвижимости.
На жилье накладывается арест, оно выставляется на торги.
Если после продажи имущества и полного погашения долга что-то остается, то эти средства передаются заемщику.
Можно ли избежать изъятия квартиры за ипотечные долги?
Есть варианты, когда по закону банк не сможет ничего сделать с заложенным имуществом.
Основной и самый верный из них - прописка на данной жилой площади несовершеннолетнего ребенка.
Наше законодательство гласит, что детей, не достигших возраста 18-ти лет, нельзя выписать в никуда.
Даже не смотря на то, что недвижимость находится в залоге у банка, он просто ничего с ней не сможет сделать.
Это может сыграть на руку заемщику.
Можно попытаться затянуть процесс всеми возможными способами, не ходить на заседания, ссылаясь на здоровье наличием больничных листов, можно даже сделать незаконную перепланировку, чтобы банк не смог пустить квартиру с молотка.
Но в любом случае рано или поздно придется либо платить по долгам, либо прощаться с жильем.