Чем быстрее – тем дороже
Безусловно, быстрое кредитование (как правило, в течение часа), к тому же, без необходимости предъявлять банку доказательства своей платежеспособности – удобно для заемщика.
Однако любой банк – прежде всего коммерческое предприятие, его цель – извлечение прибыли.
Выдавая займы гражданам, которые обращаются за его получением с наличием на руках только документа, удостоверяющего личность, банк идет на серьезный риск невозврата этой ссуды.
С тем, чтобы минимизировать свои финансовые риски, банки закладывают в стоимость кредита и возможность непогашения его в срок, и вероятность мошеннических действий со стороны заемщика.
При этом расчет производится по принципу: берет один – платит за двоих.
То есть процентная ставка в самом общем случае будет в 2 – 3 раза выше средней.
Если клиент по каким-либо причинам не может представить документы, доказывающие его финансовую состоятельность, то он должен быть готов к значительной переплате по процентам.
Комиссии и штрафы – в доход банку
Помимо завышенной процентной ставки, банк страхует свои возможные потери применением комиссионных сборов.
Если острая необходимость получить «быстрые деньги» все-таки существует, то заемщику следует тщательно ознакомиться с проектом кредитного договора.
Плата за выдачу наличных или обслуживание ссудного счета, за преждевременное погашение долга или внесение денег на ссудный счет – хитрости банков по взиманию дополнительных комиссионных сборов надо искать в кредитном договоре.
Если речь идет о получении кредита на пластиковую карту, то здесь заемщик должен внимательно изучить и способы погашения, и размер минимального ежемесячного платежа – с тем, чтобы не пришлось переплачивать по, и без того, дорогому кредиту.
Штрафные санкции, которые предусматриваются в связи с несвоевременным погашением кредитных обязательств – отдельная печальная история.
В случае просрочки ежемесячного платежа банк применяет повышенную процентную ставку.
Если просрочка начисляется на остаток задолженности по кредиту, то это еще полдела.
Зачастую банки практикуют взимание штрафов по повышенной ставке на все сумму займа вне зависимости от суммы текущей задолженности.
Чем меньше сумма, тем дороже кредит
Некоторые банки предлагают быстрые кредиты на условиях, которые предусматривают дифференцированную процентную ставку по кредитам в зависимости от суммы.
Если клиент обращается за ссудой, превышающей, например, 100 000 рублей, то ставка будет «дороже» средней в 2 раза.
Но если заемщику понадобится всего 50 – 60 тысяч, то ставка прогрессирует.
Ее превышение составит уже 6 раз.
Дело здесь в том, что небольшие суммы банк выдает по предъявлении одного документа, и проценты составляют почти 70% годовых.
Сумму, превышающую 100 тысяч рублей, заемщику дадут при предъявлении любой справки, подтверждающей ежемесячный доход.
Тогда его переплата по процентам составит 40% в год.
Стремление банков обойти конкурентов в борьбе за каждого клиента заставляет их вести агрессивные рекламные кампании, анонсирующие выгоду и удобство для заемщика при оформлении экспресс кредита.
Однако следует четко осознавать, что брать такой кредит можно только на короткий срок и при полной уверенности в том, что удастся погасить его вовремя.
В противном случае надо быть готовым долгое время работать на выплату высоких банковских процентов.