Ипотека – это …
Для начала важно понимать, что представляет собой ипотечное кредитование.
Кредит этот целевой, предназначен только для приобретения жилой недвижимости, имеет залог (приобретаемое имущество).
Квартира, дом, земля и прочая недвижимость, приобретаемая на условиях ипотечного кредитования до момента полной выплаты кредита находится в собственности банка, что накладывает определенные ограничения на возможности распоряжения ею.
Требования к заемщику
Кредитовать банки предпочитают граждан Российской Федерации в возрасте от 21 до 60 лет, которые имеют постоянное место работы (подтверждается копией трудовой книжки) и, следовательно, стабильный заработок, подтверждаемый соответствующим документом.
Справка 2-НДФЛ – стандартный документ, входящий в пакет для подачи заявки на ипотеку.
Именно на ее основании банк делает заключение о платежеспособности заемщика.
о его возможностях погашать кредит своевременно и в полном объеме.
Большая часть программ ипотечного кредитования предполагает, что заемщик имеет некоторую долю собственных средств для осуществления первого взноса.
Приблизительный размер первого взноса составляет 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.
Важнейшим требованиям к клиентам, подавшим заявку на получение ипотеки, является чистота кредитной истории.
Этапы оформления ипотечного кредита
Каждый процесс взаимодействия с банком имеет строги алгоритм.
Для процедур по оформлению ипотечных кредитов он примерно таков:
- Заемщик подготавливает полный пакет документов, необходимых для подачи заявки, банк рассматривает представленные документы, выносит решение об одобрении или отклонении заемщика.
При этом банк оставляет за собой право не сообщать о причинах отказа клиенту.
- Подбор квартиры / дома / участка.
Банки имеют определенные требования к жилью, которое приобретается в ипотеку.
Основное требование – ценность квартиры на момент ее приобретения и действия ипотечного договора кредитования.
- Банк одобряет квартиру / участок / дом.
Для этого проводится независимая оценка силами компании, которую выбирает заемщик.
- Защита от рисков.
Ипотечное кредитование отличается особенным уровнем безопасности, который обеспечивает себе банк, страхуясь от потери прав собственности на жилье, от потери здоровья и трудоспособности, а также жизни заемщика.
- Конечный этап оформления ипотечного кредитования – выход на сделку, то есть подписание кредитного договора, а также получение ссуды или ее перечисление на счет фирмы-застройщика или продавца квартиры.
Главная особенность такого вида кредитования, как ипотека, заключается в довольно больших суммах затрат клиента при оформлении.
Так, расходуются средства на первоначальный взнос, на страхование, на нотариальные услуги, комиссионные вознаграждения банку.
Кроме того, оформление ипотечного кредита – процедура довольно длительная.
Так, каждый этап, отмеченный выше, может занимать по паре недель.
При этом результат оформления ипотечного кредита великолепен – получение собственной жилой площади.