Если ипотека и целевые займы всегда тщательно обдуманны, то потребительские кредиты наличными и кредитные карты держат пальму первенства по спонтанности решений.
Между тем, карта и наличные отличаются не только формой выдачи, но и целевым назначением.
Поэтому, если грабительские проценты и долговая пропасть не входят в ваши планы, то сначала определитесь с целью получения банковского продукта.
Назначение и ставки
Кредит наличными назвали потребительским потому, что оформляющие его люди не указывают точного применения денег.
И не только не указывают, а зачастую и сами не знают.
Корзину, картонку и даже скромненькую собачонку может притащить домой человек, не планирующий свои расходы.
Итогом становится пустая трата заемных средств.
С вами такого не бывает? Не зарекайтесь: эйфория от ощущения крупной суммы в руках позволяет приобретать, практически не обдумывая.
Целью же потребительского кредита всегда должно быть что-то конкретное – дубленка, ремонт или поездка в отпуск с тщательным планированием и определением точной суммы.
Неприятные ситуации накануне зарплаты – не повод бежать в банк и оформлять весьма серьезный кредит.
Одной из разновидностей потребительского займа является микрокредит или «до зарплаты».
Проценты по нему выражаются дробями, но причисляются ежедневно – 0,1-0,2% в сутки обращаются в 600-800% годовых.
Как вам ставочка? При регулярном получении подобных займов вы можете потерять очень приличную сумму.
Поэтому, повторение из месяца в месяц неприятностей, следует задуматься об оформлении кредитной карты с льготным периодом.
Карточка-выручалочка
Если вы намерены делать крупные покупки, то кредитная карта для этого категорически не подходит.
Во-первых, по ней ежемесячно начисляются весьма нескромные проценты, а после закрытия счета погасить всю сумму задолженности в течение нескольких месяцев бывает очень сложно.
Во-вторых, кредитка имеет преимущества, которыми просто нельзя не воспользоваться – возобновляемую линию и льготный период, в течение которого банковскими деньгами можно пользоваться бесплатно.
Грейс-период – настоящая находка и для банков, которые неплохо наживаются на 70% клиентов, забывающих погасить задолженность в срок, и для внимательных и пунктуальных заемщиков.
Если вы не можете причислить себя к таковым, то просто возвращайте израсходованную сумму прямо в день получения зарплаты, а не тяните до последнего дня.
Так что берем?
Хотя потребительский кредит и кредитная карта служат на благо вашей финансовой устойчивости, по назначению они диаметрально противоположны: первый необходим для крупных запланированных расходов, вторая же наилучшим образом подходит для мелких непредвиденных трат.
Умелое использование обоих банковских продуктов избавит вас от непосильных ежемесячных платежей и долгой пропасти.