Полагаться на процентную ставку, указанную в рекламе, как на основной показатель, по меньшей мере, нелепо: необходимо учитывать совокупность всех факторов, от срока погашения до вашей жизненной ситуации.
Взаимосвязь банковских рисков и ваших выгод
Еще в девяностых никто не бегал в банк за кредитом – пугала сложность оформления: и справки принеси, и квартиру заложи, еще и соседа приведи, чтобы поручился.
Теперь же на человека без кредитной истории смотрят с подозрением.
В условиях конкуренции рынка банки упразднили процедуры оформления займов, раскрыв объятия навстречу клиентам.
Но отсутствие справок и залогов поставило кредиторов в некомфортную позицию – риск отказа от погашения слишком высок.
Компенсировать ситуацию можно лишь изначально завышенными процентами и сокращенными сроками погашения.
Поэтому, подбирая программу кредитования, следует принимать во внимание некоторые неотложные истины:
- Чем проще и быстрее процедура оформления кредита, тем более высокими окажутся переплаты.
- Дешевле всего обходятся кредиты, оформленные с предоставлением обеспечения – залога недвижимости, автомобиля, ценных бумаг и банковских вкладов.
- Быстрое погашение сокращает переплату по кредиту, но максимально растянутый во времени кредит делает ежемесячные взносы посильными и незаметными для жизни семьи.
- Долгосрочные кредиты хороши тем, что сумму платежей постоянно подтачивает инфляция.
Поэтому нет смысла вкладывать все деньги в досрочное погашение ипотеки или автокредита.
- Ставка, указанная в рекламе всегда является минимальным порогом.
Чем меньше сумма займа и больше сроки погашения, тем более бурный рост процентов вы увидите.
Ассортимент кредитов на все случаи жизни
Ныне каждый банк старается внести в перечень услуг все возможные варианты кредитования, потребителям же очень важно не плыть по течению, а трезво оценить жизненную ситуацию.
- Если деньги вам нужны срочно, буквально сейчас, то придется воспользоваться самой дорогой из существующих программ – экспресс-кредитом.
Некоторые банки, например Хоум Кредит Банк, снижают ставку при предоставлении дополнительных документов.
Поэтому в ваших же интересах сделать справку о доходах, копию трудовой книжки и прочие документы, которые удастся добыть в отведенный вам срок.
- Крупные суммы никогда не берут внезапно, поэтому время позволяет поразмыслить над целесообразностью оформления залога или поручительства.
Лучшим решением для весомых долгов становятся кредиты с обеспечением.
- Если вы желаете приобрести компьютер, мебель или любую другую вещь в кредит, оптимальным будет оформление целевого займа.
Когда кредитор знает, для чего вам потребовались деньги, он проявляет к вам больше доверия в виде сниженной ставки.
- Вам постоянно не хватает денег на последнюю неделю перед зарплатой? Мгновенные займы от микрофинансовых структур выручат вас, стребовав всего 0,1-0,2% в сутки.
Может показаться, что сумма не велика, но при пересчете на годовые эта же ставка обретет другие очертания – 700-800%.
Поэтому, если потребность в займе возникает ежемесячно, более выгодным решением станет кредитная карта с льготным периодом.
Удачный кредит и минимальная переплата не всегда являются синонимами – выбор необходимо делать на основании не только потребностей, но и возможностей.
Отдавая предпочтение быстрому погашению огромными суммами, вы рискуете заполучить новые долги, ведь в жизни случаются и непредвиденные обстоятельства, требующие расходов.
Верно расцените свои возможности и альтернативы – только так вы сможете выбрать по-настоящему выгодный кредит.