Широта распространения среди россиян столь негативного мнения вполне объяснима: на самом деле мало кто из обывателей умеет грамотно выбрать ипотечную программу, оценивать свои финансовые возможности и получать стабильный доход на протяжении длительного срока.
Существует ли «универсальная инструкция» получения удобной ипотеки, и чему следует уделить внимание, чтобы такого рода кредит с годами не превратился в каторгу?
Точки напряжения
- К сроку кредитования необходимо подойти особенно вдумчиво.
Маленький срок выглядит заманчиво, обещая более быстрое избавление от обязательств, но по факту семье может быть крайне сложно выделять из бюджета крупную сумму каждый месяц.
- Валюта, в которой берется ипотека, должна соответствовать валюте, в которой поступает основной доход.
- Условия частичного и досрочного погашения ипотеки.
У разных банков они существенно отличаются.
- Заведение ссудного счета.
Ипотечный кредит не должен подвергаться искусственному удорожанию.
- Проценты - фиксированные ставки, плавающие комиссии, комбинированные варианты - из всего этого стоит делать выбор после анализа собственных условий.
После того, как воображаемая картина будущего ипотечного кредита будет нарисована более ли менее отчетливо, стоит ознакомиться с правилами поведения во время беседы с кредитным экспертом.
Как себя вести, чтобы ипотеку одобрили?
1.
Общение со специалистом будет более комфортным, если познакомиться в интернете с сопутствующей терминологией.
Важно ответить на все задаваемые им вопросы, но не «открываться нараспашку».
2.
Залог успешной беседы - абсолютно четкое представление того, что хочется получить в итоге.
3.
Кредитный эксперт - человек, который невольно «встречает по одежке».
Поэтому желательно соблюдать дресс-код, аналогичный собеседованию при приеме на работу.
4.
Анкета должна быть заполнена идеально разборчивым почерком.
Правила выглядят настолько очевидными, что их перечисление может показаться нелепым.
Тем не менее, существенный процент отказов связан с несоблюдением именно этих советов.
Цифры и даты: как разобраться с суммой и выплатами?
Самостоятельная оценка сил без кредитного брокера - сложная, но посильная задача.
Несколько облегчают ее ипотечные калькуляторы, помогающие подобрать ежемесячный платеж.
Согласно новым правилам платеж не должен быть ниже 50% дохода.
Пользоваться онлайновым ипотечным калькулятором совсем просто: нужно ввести в его поля информацию о предполагаемой сумме кредита, удобном сроке и проценте.
Полезно задуматься и о способах погашения кредита - аннуитетным или дифференцированным способом.
При первом ежемесячный платеж будет одинаковым на протяжении всего срока, а во втором сначала предстоит погасить проценты по ипотеке, а затем приступить к выплате основного долга (при этом ежемесячный платеж становится меньше).
Калькулятор обработает введенные данные и сообщит все интересующие сведения: сумму платежа, отдельную сумму процентов, объем налоговых выплат, время погашения и страховую сумму.
Если принять к сведению перечисленные советы и самое главное - не переоценивать финансовые возможности семьи, ипотека получит все шансы стать безопасным, приятным и необременительным путем к собственному жилью.