Причины возникновения проблем после выплаты кредита
Одной из главных причин является неточная сумма последнего платежа.
Иногда ее клиент запрашивает у операциониста в банке при телефонном звонке, иногда ориентируется на последнюю выписку.
Но в целом может возникнуть ситуация, когда после погашения довольно крупной суммы займа у клиента остается задолженность в размере нескольких рублей.
Эта сумма «повисает» в виде долга, к ней прибавляются проценты и штрафы.
За несколько лет набегает уже более существенная цифра, из трех рублей долг перерастает в три тысячи, и тут банк сообщает о нем клиенту. Иногда это делает служба по борьбе с кредиторской задолженностью, а иногда и повестка в суд.
Конечно, такая ситуация является прямым следствием халатности или даже злонамеренности банка, которому такие долги выгодны, но отражается она именно на клиенте.
Хотя согласно законодательству, если кредитор не оповестил задолжника о нарушении сроков выплат, то он несет частичную финансовую ответственность за это.
Только разбирательство в суде плюс финансовые потери становятся «достоянием» клиента, как и плохая кредитная история.
Другой проблемой может стать действие договора вопреки окончанию выплат.
В современном мире вся информация передается зачастую виртуально, и банки тесно общаются друг с другом.
Вы можете обратиться в другой банк с целью получения нового кредита, и вам откажут в связи с наличием еще одних обязательств.
Хуже всего то, что вам могут и не сообщить о причине отказа. Пройдя ряд банков и отчаявшись получить помощь, вы так и не узнаете о причинах своей проблемы.
Ваш друг или родственник, состоящий по договору вашим поручителем, тоже может потерпеть подобную неудачу, так что в данном случае речь идет и о ваших обязательствах.
Как закрывается кредит
После оплаты последней, по вашему мнению, суммы вам необходимо отправиться в банк и получить справку о том, что ваш договор расторгнут в связи с полным его исполнением.
Такая справка выдается операционистом после того, как он проверит историю выплат.
Благо, электронный учет всех операций делает эту процедуру быстрой и точной.
Если в кредите участвовал поручитель или залог, то оба этих пункта требуют своих действий.
С поручителя снимается всякая ответственность с помощью отдельной справки.
Кстати, эту процедуру можно провести и до полной выплаты.
Как правило, поручитель берется тогда, когда ваших доходов, по мнению банка, может не хватить.
Когда сумма долга в формуле расчета благонадежности клиента начинает покрываться только вашими доходами, можно отказываться от поручительства.
С залога же снимается обременение, но только после полного закрытия кредита.
Это тоже очень важно, ведь под залог обычно берутся вещи, которые впоследствии могут перепродаваться: недвижимость, автомобиль, облигации.
И когда подойдет время сделки, в ней могут отказать проверяющие органы из-за обременения.
Особенно обидно может быть, если кредит закрыт давно.
Итак, прекращение отношений с банком должно четко сопровождаться документами соответствующего плана.
Хранить документы о прекращении взаимодействий нужно не менее пяти лет, так как вспомнить о вас по ошибке могут и годы спустя.