12 дек  13 дек
USD ЦБ 59.2348  -0,3978 58.8370
EUR ЦБ 69.8023  -0,5041 69.2982

Рефинансирование кредита - нюансы, выгода и возможности


На кредитном рынке не так давно появилась новая услуга рефинансирование/перекредитование займа, если конечно рассматривать более подробно, реструктуризация долгосрочных ссуд присутствовала и ранее, но не выводилась как отдельный элемент. Что такое рефинансирование кредита, ипотеки? Плюсы, минусы. Стоит ли этим заниматься и для кого выгодно? Эти вопросы и другие нюансы будут рассмотрены в материале.
Рефинансирование кредита - нюансы, выгода и возможности

Из экономического словаря следует, что рефинансирование кредита это привлечение коммерческой кредитной организацией краткосрочных межбанковских ссуд или кредита из центрального банка по значительно сниженным процентам, с целью обеспечения кредитом потенциального клиента с относительно заниженной процентной ставки.

На практике эта процедура представляет собой новый займ в другом банке или же в том же учреждение, где выдавался ранее кредит, тогда это будет называться реструктуризацией, при помощи которого гасится «старая» ссуда, а новая выдается на более лояльных условиях.

Реструктуризация или рефинансирование займа в одном банке

Банки не желая терять клиентов и в некоторых случаях идя навстречу заемщику в связи с возникшей сложной ситуации у плательщика (временная нетрудоспособность, рождение ребенка, сокращение/переход на новое место работы и т.д.), при которой ежемесячные платежи становятся непосильными, предлагают реструктуризацию текущего займа.

В этом случае предлагается не изменять условия заключенного договора, а оформить новый кредит на приемлемых условиях для клиента: снижена процентная ставка, увеличен срок кредитования, отсутствие каких - то комиссий, штрафов и т.д.

Для этого потребуется вновь собрать стандартный пакет документов.

Рефинансирование кредита в другом банке.

Процедура рефинансирование текущего кредита в другом банке несколько отличается и не всегда может быть выгодна как для клиента, так и для нового банка.

На практике рефинансирование кредита с приставками «потребительский, «авто» происходит достаточно редко.

Это обусловливается, прежде всего, не долгосрочностью займа, относительно небольшой суммой и тем, что процент за пользованием кредита начисляется на первоначальные взносы, то есть через определенный период банк получает свой процент и остается выплата основного долга.

 В результате новому банку при переходе из другого учреждения выгоды не будет.

Часто учреждения,  чтобы не допустить рефинансирования в другом коммерческом банке, назначают штрафы/комиссий за досрочную выплату, устанавливают мораторий, когда нельзя внести всю сумму.

Поэтому при принятии решения о рефинансирование текущего кредита в другом финансовом институте рекомендуется попросить полный расчет платежей (стоимость кредита и величину переплаты) и только после его рассмотрения стоит принимать решение.

Не стоит забывать о том, что указанные такие пункты в договоре, как многовариантность начисления ставки, возможность увеличения банком процентов в одностороннем порядке сведут на «нет» все попытки сократить переплату.

Рефинансирование ипотеки

Перекредитование кредита на более выгодных условиях актуально для долгосрочных займов, таких как ипотека, где небольшая разница в процентной ставке поможет значительно снизить перплату и конечную стоимость покупаемой недвижимости.

В этом случае заемщик выбирает на свое усмотрение другой коммерческий банк, удостоверяется, что в нем действует такая услуга как рефинансирование ипотечного займа, знакомиться с условиями и принимает решение.

При таком рефинансирование среди прочих положительных моментов (уменьшение суммы ежемесячного платежа, увеличение срока и суммы кредита), существует и значительный минус - оплата определенных издержек связанных с оформлением нового пакета документов (оценка залога, страхование, комиссии и т.д.) При ипотеке выгодно перекредитование кредита как в основном банке, где осуществлялся займ, так и в стороннем, но опять же это будет, зависит от остатка задолженности, сколько лет выплачиваются проценты, от дохода заемщика.

При принятии решения рефинансировать свой кредит или ипотеку стоит помнить, что окончательное решение о перекредитование принимает банк.

Другим препятствием может выступать ограничение круга банков, клиентов которых другие учреждения могут взять.


Получить кредит в Москве или кредит в Санкт-Петербурге на выгодных условиях.

Покупка квадратных метров: нюансы ипотечного кредитования

Сколько дадут и надолго ли: суммы и сроки ипотечного заимствования В российских банках сроки ипотечного кредита вполне сопоставимы с предложениями на европейском рынке – за приобретенное жилье можно расплачиваться в течение нескольких десятков лет. Срок жилищного кредита может достигать 15-30 лет и в ряде случаев даже полувека. Величина же таких ссуд может равняться нескольким миллионам ... ...


Падение курса рубля не ударит по кредитованию

Слово за экспертами Девальвация рубля ни чем не угрожает рынку кредитования. Независимый эксперт «При постоянном пусть даже и небольшом доходе в рублях, займ лучше брать в национальной валюте: ни евро, ни доллар не повлияют негативно на саму ситуацию. При факторе повышения стоимости на продукцию, как правило,  большая часть доли рынка основана на импорте, соответственно подорожания не ... ...


Микрокредитование юридических лиц - преимущества оформления

Залогом по микрокредитам может выступать недвижимость и основные средства предприятий, а также товары в обороте. Особенного внимания заслуживает оценка клиентов с комплексным подходом и полным скоринговым анализом деятельности, учетом официальных и неформальных доходов, перспектив развития предприятия. Таким образом, микрокредитование – это с одной стороны упрощенный и ускоренный механизм ... ...




Для того чтобы облегчить поиск банков, их программ и условий, финансовый сайт doBank.ru подобрал самые популярные предложения кредитования в одном месте, тем самым избавив вас от долгих поисков в безграничной сети интернета. Банки структурированы по типам (микрокредиты, кредитные карты, потребительские кредиты, автокредиты, ипотека, для бизнеса). Это позволяет удобно и быстро выбрать подходящий вам банк.
Поблагодарить | Пожаловаться | Предложить
Содержание сайта не является рекомендацией или офертой и носит информационно-справочный характер. 18+
О проекте | Реклама на сайте| © 2017 DoBank.ru
При использовании материалов гиперссылка на dobank.ru обязательна.