Рефинансирование кредита - нюансы, выгода и возможности
17 авг  18 авг
USD ЦБ 66.8932  -0,0175 66.8757
EUR ЦБ 76.0576  +0,1272 76.1848

Рефинансирование кредита - нюансы, выгода и возможности


На кредитном рынке не так давно появилась новая услуга рефинансирование/перекредитование займа, если конечно рассматривать более подробно, реструктуризация долгосрочных ссуд присутствовала и ранее, но не выводилась как отдельный элемент. Что такое рефинансирование кредита, ипотеки? Плюсы, минусы. Стоит ли этим заниматься и для кого выгодно? Эти вопросы и другие нюансы будут рассмотрены в материале.
Рефинансирование кредита - нюансы, выгода и возможности

Из экономического словаря следует, что рефинансирование кредита это привлечение коммерческой кредитной организацией краткосрочных межбанковских ссуд или кредита из центрального банка по значительно сниженным процентам, с целью обеспечения кредитом потенциального клиента с относительно заниженной процентной ставки.

На практике эта процедура представляет собой новый займ в другом банке или же в том же учреждение, где выдавался ранее кредит, тогда это будет называться реструктуризацией, при помощи которого гасится «старая» ссуда, а новая выдается на более лояльных условиях.

Реструктуризация или рефинансирование займа в одном банке

Банки не желая терять клиентов и в некоторых случаях идя навстречу заемщику в связи с возникшей сложной ситуации у плательщика (временная нетрудоспособность, рождение ребенка, сокращение/переход на новое место работы и т.д.), при которой ежемесячные платежи становятся непосильными, предлагают реструктуризацию текущего займа.

В этом случае предлагается не изменять условия заключенного договора, а оформить новый кредит на приемлемых условиях для клиента: снижена процентная ставка, увеличен срок кредитования, отсутствие каких - то комиссий, штрафов и т.д.

Для этого потребуется вновь собрать стандартный пакет документов.

Рефинансирование кредита в другом банке.

Процедура рефинансирование текущего кредита в другом банке несколько отличается и не всегда может быть выгодна как для клиента, так и для нового банка.

На практике рефинансирование кредита с приставками «потребительский, «авто» происходит достаточно редко.

Это обусловливается, прежде всего, не долгосрочностью займа, относительно небольшой суммой и тем, что процент за пользованием кредита начисляется на первоначальные взносы, то есть через определенный период банк получает свой процент и остается выплата основного долга.

 В результате новому банку при переходе из другого учреждения выгоды не будет.

Часто учреждения,  чтобы не допустить рефинансирования в другом коммерческом банке, назначают штрафы/комиссий за досрочную выплату, устанавливают мораторий, когда нельзя внести всю сумму.

Поэтому при принятии решения о рефинансирование текущего кредита в другом финансовом институте рекомендуется попросить полный расчет платежей (стоимость кредита и величину переплаты) и только после его рассмотрения стоит принимать решение.

Не стоит забывать о том, что указанные такие пункты в договоре, как многовариантность начисления ставки, возможность увеличения банком процентов в одностороннем порядке сведут на «нет» все попытки сократить переплату.

Рефинансирование ипотеки

Перекредитование кредита на более выгодных условиях актуально для долгосрочных займов, таких как ипотека, где небольшая разница в процентной ставке поможет значительно снизить перплату и конечную стоимость покупаемой недвижимости.

В этом случае заемщик выбирает на свое усмотрение другой коммерческий банк, удостоверяется, что в нем действует такая услуга как рефинансирование ипотечного займа, знакомиться с условиями и принимает решение.

При таком рефинансирование среди прочих положительных моментов (уменьшение суммы ежемесячного платежа, увеличение срока и суммы кредита), существует и значительный минус - оплата определенных издержек связанных с оформлением нового пакета документов (оценка залога, страхование, комиссии и т.д.) При ипотеке выгодно перекредитование кредита как в основном банке, где осуществлялся займ, так и в стороннем, но опять же это будет, зависит от остатка задолженности, сколько лет выплачиваются проценты, от дохода заемщика.

При принятии решения рефинансировать свой кредит или ипотеку стоит помнить, что окончательное решение о перекредитование принимает банк.

Другим препятствием может выступать ограничение круга банков, клиентов которых другие учреждения могут взять.


Получить кредит в Москве или кредит в Санкт-Петербурге на выгодных условиях.

О необходимости давать верные сведения о себе, оформляя кредитный договор

Реальная заработная плата В кредитном договоре имеются основные и дополнительные пункты. Например, если Вы напишите, что являетесь человеком пунктуальным, а на деле частенько опаздываете на различные встречи или на работу, то вряд ли финансовая организация сможет проверить такую информацию. А вот размер заработной платы будет проверен наверняка – поэтому приготовьтесь к тому, что сотрудники ... ...


Услуги БКИ, или Строительство «моста доверия»

БКИ - своего рода цементный раствор, укрепляющий взаимоотношения между заемщиками и банками и гарантирующий спокойствие каждой из сторон за репутацию противоположной. На главных ролях в таких компаниях всегда находится защита конфиденциальной информации и технические средства осуществления этого процесса. Чем занимаются специалисты БКИ? Способствуют снижению рисков в системе кредитования; Фо... ...


Кредитование в условиях кризиса - возможность неплохо заработать

«Кризис – время больших заработков», Билл Гейтс Кредитование в кризисных условиях – старт в обеспеченное будущее Начнем с малого. Вы являетесь обычным менеджером, которому перестали выплачивать всю сумму заработной платы и посадили на паек? Или вы уже давно находитесь в поисках работы, но что-то всегда вас не устраивает: график и объем работы, а также уровень ... ...




Для того чтобы облегчить поиск банков, их программ и условий, финансовый сайт doBank.ru подобрал самые популярные предложения кредитования в одном месте, тем самым избавив вас от долгих поисков в безграничной сети интернета. Банки структурированы по типам (микрокредиты, кредитные карты, потребительские кредиты, автокредиты, ипотека, для бизнеса). Это позволяет удобно и быстро выбрать подходящий вам банк.
Поблагодарить | Пожаловаться | Предложить
Содержание сайта не является рекомендацией или офертой и носит информационно-справочный характер. 18+
О проекте | Реклама на сайте| © 2018 DoBank.ru
При использовании материалов гиперссылка на dobank.ru обязательна.