Отношение банка к отсрочке платежа по кредиту однозначное, просрочка банку не нужна.
Этим вопросом занимаются специалисты, сопровождающие кредит, из кредитного, залогового, юридического отдела.
И если клиент заинтересован в долгосрочном сотрудничестве, то на первом месте у работников банка – это качество кредитного портфеля.
Отсрочка платежа может стать основанием для дополнительного увеличения страхового резерва, поэтому даже одна просрочка платежа может сделать кредит дороже.
Отсрочка платежа может понадобиться и для тех, кто набрался кредитов и не рассчитал своих возможностей по их погашению.
При этом необходимо помнить, что отсрочка платежа – это не обязанность, а право банка.
Решение кредитного комитета по отсрочке платежа не всегда может быть положительным.
Однако в некоторых случаях, когда человек оказался действительно в трудной жизненной ситуации и прежде зарекомендовал себя как добросовестный плательщик по кредиту, исполняющий условия договора, банк может предоставить «кредитные каникулы».
Отсрочка платежа может предоставляться людям, потерявшим работу, при этом потребуется предоставить трудовую книжку с соответствующей отметкой об увольнении.
Если на предприятии задерживают выплаты заработной платы, то можно предоставить в банк справку из бухгалтерии.
Все документы для оформления ходатайства об отсрочке платежа или нескольких платежей и переноса на более поздние сроки предоставляются начальнику кредитного отдела с объяснением причин и предложений о своих возможностях по погашению кредита.
После согласования новых условий и графика погашения необходимо заполнить заявление на предоставление кредитных каникул.
Данный подход выгоден и заемщику, и банку, так как не требуется разыскивать пропавшего плательщика по кредиту и объяснять его обязанности по договору.
Банками могут предоставляться отсрочки платежа на срок до 12 месяцев не чаще 1 раза в год, при этом возможность предоставления кредитных каникул должна быть предусмотрена договором.
Какими способами может предоставляться отсрочка платежей по кредиту?
«Кредитные каникулы» могут предоставляться по индивидуальной договоренности между банком и заемщиком, с подписанием дополнительного соглашения к кредитному договору.
Банком могут предоставляться различные способы отсрочки платежа по кредиту:
- увеличение срока кредита на прежних условиях;
- перерасчет суммы ежемесячного погашения и графика, в котором основная доля платежей переносится на середину или конечные сроки платежа;
- пересчет процентной ставки на ближайшие месяцы с повышением процентов на конечные сроки;
- выдача нового кредита или перекредитование, которое используется для погашения предыдущего кредита;
- приостанавливаются начисления оговоренных договором штрафов и пени за несвоевременное погашение кредита;
- могут не начисляться проценты за кредит, заемщик обязывается только погашать задолженность по кредиту.
Своевременное обращение в банк и оформление отсрочки по кредиту позволяет избежать штрафов и пеней за просрочку, а также сохранить положительную кредитную историю и свою деловую репутацию, имидж частного лица или бизнесмена.