28 mar 29 mar
USD ЦБ 92.5919 -0.3291 92.2628
EUR ЦБ 100.2704 -0.5647 99.7057

Деньги «здесь и сейчас»

Объемы рынка микрофинансирования поражают: по оценкам экспертов, сумма выданных мини-кредитов, микро-займов, нано-денег уже перевалила за 20 млрд рублей. Каждый месяц регистрируется более сотни компаний, готовых дать денежные средства в долг под мега-, гига- и терра-проценты. Как работают МФО (микрофинансовые организации) и кто готов брать деньги на таких условиях?
Деньги «здесь и сейчас»

Как все начиналось?

Полтора года назад компания  «Мини-Займ Экспресс» начала активно выдавать кредиты через «Почту России».

По задумке организаторов, основными клиентами должны были стать пенсионеры: все отделения связи пестрили рекламой кредита «Пенсионный».

Условия, на которых он выдавался, вызвали шквал негодования в СМИ: взяв 3000 рублей, через неделю клиент обязан был вернуть 4499 рублей, что соответствует доходности 2600% годовых! «Почта России» поспешила оправдаться, что не имеет к подобным кредитам никакого отношения и выполняет лишь посреднические функции.

Рекламу из отделений убрали, но свято место пусто не бывает.

Сегодня практически на каждой автобусной остановке обязательно найдется мини-офис, в котором можно оформить кредит  «payday loans» - до зарплаты.

В начале 2000-х, в период настоящей вакханалии потребительского кредитования, ставки доходили до 150-160% годовых.

Казалось бы, повторение такой ситуации невозможно, но сегодня кредиты «докатились» до самых незащищенных и малообеспеченных слоев населения, и средневзвешенная годовая ставка по подобным займам составляет более 400%!

Американская мечта

Первыми кредитный продукт «payday loans» («до зарплаты») придумали американцы еще в 1990 году.

За прошедшие 23 года емкость этого рынка выросла до 50 млрд долларов.

По оценке организации «Center for Responsible Lending», защищающей права заемщиков, годовая ставка по микрокредитам колеблется в пределах 400-900% годовых.

Сегодня средние параметры экспресс-кредита в США — 300 долларов на срок 2 недели под 395% годовых.

Кредиты отверженным

В соответствии с положениями закона «О микрофинансовой деятельности», принятом в 2011 году, каждый гражданин имеет право создать свою кредитную компанию и после регистрации в реестре ФСФР сразу приступить к выдаче кредитов.

Какие-либо требования к заемщикам отсутствуют: деньги на короткий срок (от нескольких дней до месяца) выдаются без справки о доходе, без поручителей и без залога.

Предъявив только паспорт, наличные можно получить всего за 10-15 минут.

Ежемесячно на этот рынок выходят сотни компаний: если в 2011 году их было всего 600, то в августе этого кода их количество перевалило за 3000.

Поразительно, но несмотря на запредельные проценты, микрозаймы пользуются спросом.

Основной контингент заемщиков — это граждане, которые не могут оформить кредит в банке по причине плохой кредитной истории или отсутствия постоянного дохода.

Банкиры утверждают, что их коллеги по бизнесу из МФО бессовестно «снимают сливки» с набирающего обороты нового рынка, пользуясь безграмотностью самых уязвимых слоев населения.

Если в банковской сфере можно говорить о прозрачных условиях кредитования (например, банк обязан информировать клиента о полной стоимости кредита), то в отношении МФО никаких законодательных актов пока не существует, хотя необходимость в жестком регулировании назрела уже давно.

Например, в Америке, чтобы получить микрозайм всего на неделю, заемщик должен иметь постоянную работу и месячный доход более 1000 долларов.  Ну а россиянам остается только посоветовать обходить стороной офисы, предлагающие деньги «здесь и сейчас»: расплачиваться за необдуманное решение будет очень тяжело.


Получить кредит в Москве или кредит в Санкт-Петербурге на выгодных условиях.

«Эксперт РА» подтвердило рейтинг КБ «Союзный», Трансстройбанку повысило подуровень

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности московского банка «Союзный» на уровне «А» («высокий уровень кредитоспособности»), подуровень рейтинга — первый. Прогноз по рейтингу — «стабильный».Как пояснили в агентстве, поддержку рейтингу оказывают высокий уровень достаточности капитала банка (Н1.0 ... ...


Кредитный портфель Россельхозбанка вырос по МСФО до 1,8 трлн рублей

АО "Россельхозбанк" (РСХБ) обнародовало итоги работы за 2015 год в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО). Кредитный портфель банка вырос на 250,9 млрд руб. (на 16,1%) и составил 1,8 трлн руб. до вычета резервов. ...


Финам Банк повышает ставки по вкладу «Максимум +»

Финам Банк в период с 1 августа по 30 сентября повышает ставки по вкладу «Максимум +» (от 10 тыс. рублей на срок от 31 до 731 дня). Теперь депозит привлекается под 6,5—10% (прежде — под 6,5—9,5%), а при безналичном взносе первоначальной суммы — под 6,9—10,4% (ранее — 6,9—9,9%). По вкладу возможны дополнительные опции (пополнение, ежемесячная... ...




Для того чтобы облегчить поиск банков, их программ и условий, финансовый сайт doBank.ru подобрал самые популярные предложения кредитования в одном месте, тем самым избавив вас от долгих поисков в безграничной сети интернета. Банки структурированы по типам (микрокредиты, кредитные карты, потребительские кредиты, автокредиты, ипотека, для бизнеса). Это позволяет удобно и быстро выбрать подходящий вам банк.
Поблагодарить | Пожаловаться | Предложить
Содержание сайта не является рекомендацией или офертой и носит информационно-справочный характер. 18+
О проекте | Реклама на сайте| © 2024 DoBank.ru
При использовании материалов гиперссылка на dobank.ru обязательна.