Плюсы и минусы «кредитки»
Кредитная карта – это главная альтернатива кредиту потребительскому.
Представляет собой пластиковую банковскую карту с открытым кредитным лимитом, ограниченным одобрением банка или желанием самого заёмщика (когда кредит банком одобрен на большую сумму, но заёмщику хочет оформить на меньшую).
Ставки по кредитным картам, как правило, такие же, как и по потребкредитам, а пользоваться ими гораздо удобнее – можно использовать кредитные средства в части или полностью, вернуть и снова что-нибудь оплатить в долг.
Кредитный лимит одобряется на 3 средней заработной платы заёмщика, но при частом пользовании заёмными средствами и добросовестном погашении может быть увеличен.
Оформляется просто и быстро, а владельцы карт получают вместе с картой целый букет из бонусов:
- грейс-период;
- вознаграждения от различных платёжных систем (возврат на карту части потраченных средств);
- подарки от партнёров банков (бесплатные мили, дополнительные скидки и прочее).
Заёмщик может иметь несколько кредитных карт разных банков, периодически повышать кредитный лимит, вплоть до максимального, установленного банком для конкретного вида карт, оформлять кредитку, имея другие непогашенные кредиты.
Плюсы:
- удобство;
- лёгкость оформления;
- наличие дополнительных возможностей.
Минусы:
- дополнительная ежегодная плата за обслуживание карты;
- распространение льготного периода кредитования (в большинстве случаев) только на безналичные операции;
- психологическая ловушка «сейчас потрачу всё, потом отдам».
POS-кредиты
POS-кредиты - это специфический банковский продукт, направленный на выдачу целевого займа в торговой точке.
В народе обычно говорят: «Купил телевизор в кредит», вот такой покупатель и воспользовался POS-кредитом.
Подобные займы довольно дороги (средняя ставка равняется 35% годовых) и краткосрочны (как правило, не превышает 2-х лет).
Основная привлекательность данного кредитного продукта в быстроте, лёгкости и уместности его оформления.
Рассматривают заявку от 15 минут до часа, из документов требуется только паспорт.
Частенько в магазинах висят рекламные плакаты о том, что тот или этот товар можно купить в кредит под 0%.
Это иллюзия – бесплатных кредитов не бывает.
Покупатель просто покупает товар дороже, чем мог бы купить, оплатив по карточке или наличными деньгами.
Тем самым магазин компенсирует банку неполученные проценты.
Плюсы:
- удобство;
- мгновенность оформления.
- возможность купить понравившуюся вещь сразу же.
Минусы:
- высокий процент.
Карта лучше, хотя минусов больше?
Да это так.
Имея кредитную карту, покупатель может:
- приобретать товары и оплачивать услуги за действительную стоимость, при этом проценты за пользование заёмными средствами будут в разы ниже;
- не платить какое-то время за пользование денежными средствами, то есть воспользоваться преимуществом POS-кредитов – купить мгновенно, понравившуюся вещь, но по сниженной цене;
- пользоваться дополнительными привилегиями владельцев кредитных карт, которых нет у обычных заёмщиков;
- не зависеть от режима работы сотрудников банков в торговых точках;
- тратить денежными средствами на различные цели.
POS-кредиты хороши для исправления плохой кредитной истории, так как представляются практически всем, в отличие от кредитных карт.
Если же заёмщик положительный, то использование кредитки со всех сторон более выгодный и удобный вариант кредитования.