Что такое банковская маржа
Во всем виновата банковская маржа! Мы понимаем, что работать в убыток никто не станет, и поэтому любой предприниматель будет стремиться к тому, чтобы сумму своего дохода увеличить.
Банковская маржа – это разница между процентной ставкой привлечения денежных капиталов и их вложения.
Получить доход на марже можно различными способами.
Банки зарабатывают деньги на том, что предлагают своим вкладчикам проценты, которые гораздо меньше тех, которые им же выплачивают заемщики.
Разница между этими суммами идет в карман банку.
Однако законодательство любой страны регулирует проценты, которые может получить банк на выдаче кредитов и займов, они оговариваются законодательно и произвольно банк их менять не может.
«Скрытые» доходы банков
Однако у банков есть уловки, при помощи которых они могут существенно увеличить свою прибыль независимо от того, какой процент за пользование заемными средствами ими заявлен!
Это так называемые «скрытые комиссии» и страхование рисков.
Как правило, банковские работники, обсуждая условия выплаты кредита, об этом говорят вскользь, однако при получении на руки выписки платежей все становится понятно.
Итак, скрытая комиссия – это сумма, которая выплачивается заемщиком банку вместе с выплатой процентов за пользование кредитом.
Эта сумма, как правило, называется «плата за пользование кредитом».
Имеется в виду, что при выдаче кредита банк в любом случае рискует не получить его назад, поэтому свои риски он страхует при помощи дополнительных платежей (которые, заметим, идут в счет его прибыли даже в случае своевременного возврата денег).
Также банки часто предусматривают драконовские проценты за просрочку платежа.
Придя на два дня позже уплатить очередной кредитный платеж, клиент может обнаружить, что сумма увеличилась вдвое за счет штрафа (причем уважительность причины значения не имеет).
Как не попасть «на удочку»?
Так или иначе – вывод очевиден: если не хотите выкладывать свои кровью и потом заработанные денежки в чужой карман – лучше выкручиваться самостоятельно! Однако жизнь полна неожиданностей и соблазнов, а современная экономическая система держится на кредитовании.
Поэтому если не удается избежать этого, то стоит подумать, как минимизировать переплату.
- Не поленитесь – посетите как можно больше банков, уточнив условия выдачи кредитов.
- Запомните: чем меньше документов требует банк для подтверждения вашей платежеспособности, тем больше вероятность того, что сумма платы за пользование кредитов будет значительной.
- Попросите у работника банка распечатать выплату кредитных платежей на все время кредитования: вы увидите, какую сумму вам придется выкладывать, и какая часть из нее будет идти на погашение основного долга (то есть взятых вами денег), а какая – за пользование заемными средствами.
Подведем итоги
Итак, кредиты – вещь важная и полезная, которая может существенно улучшить качество вашей жизни.
Однако приняв решение взять кредит необходимо взвесить все «за» и «против», чтобы избежать финансовой кабалы, которая вместо удовольствия принесет неприятности.