13 ноя  14 ноя
USD ЦБ 67.5238  +0,1574 67.6812
EUR ЦБ 76.0926  -0,0189 76.0737

Андеррайтинг - скрупулезная проверка платежеспособности клиента


Оценка платежеспособности потенциального клиента, обратившегося за кредитным продуктом в банк, является «отправной» точкой для принятия решения о выдаче ссуды - это знают все. Но по каким принципам после кризиса оценивается эта платежеспособность, какие инструменты применяются? Рассмотрим структуру андеррайтинга.
Андеррайтинг - скрупулезная проверка платежеспособности клиента

Андеррайтинг - этот термин, пришедший  в банковский бизнес из страхового, расшифровывается как «оценка риска», то есть по сути своей и есть проверка платежеспособности/кредитоспособности клиента, которая осуществляется на основании созданных единых стандартов/требований путем изучения предоставленного пакета документов клиентом.

Стоит отметить, крупные финансовые структуры используют для проверки клиента все основные этапы данной процедуры, но особое внимание уделяется скорингу и изучению информации из БКИ.

Андеррайтинг представляет собой достаточно сложную процедуру, при этом у финансовых институтов прослеживается ограничение по времени о выдаче ответа, ведь конкуренцию за клиента никто не отменял.

В каждом банке, аккредитованном на выдачу кредитных продуктов, процедура андеррайтинга может не совпадать, но она основана на следующих основных этапах:

  • Проверяется соответствие заемщика первоначальным условиям по кредитованию – идет сужение круга лиц, с которыми банк не будет сотрудничать в условиях предоставленного кредитного продукта.

    Данные, по которым идет первоначальный отбор кандидатов в свободном доступе - это так называемые требования к заемщику: возраст, прописка, трудоустройство.

  • Кредитный скоринг - можно назвать главным этапом в оценке платежеспособности клиента.

    Термин «скоринг» - означает «оценка риска» и имеет много определений, здесь рассматривается только в соотношение оценки рисков не возврата кредита.

    Банки, обладая статистическими данными на основе анкет и полной информацией о том, как заемщиками выплачивались взятые обязательства, на основе разработанных моделей, могут высчитать дисциплину платежеспособности потенциального клиента.

    При анализе по модулям набираются баллы на основании, которых и принимается решение о выдаче кредита:

    • application-скоринг - этот модуль отвечает за анализ платежеспособности клиента, по его результатам принимается решение сразу, либо назначается углубленная проверка.
    • fraud-скоринг - проверка на мошенничество, во избежание оформления кредита на «липовые» данные.
    • collection-скоринг - модуль, направленный на работу по задолженности у клиента.
  • Проверка кредитной истории начала набирать вес в последние годы, но на сегодня составляет мощную базу данных, на которой основывается статистика, проводится скоринг и принимается решение.  Как обязывает действующее законодательство, все финансовые институты обязаны передавать информацию о заемщике в базу.

    Это выполняется, а впоследствии банк сам работает с разработанными скоринговыми моделями этих организаций.

    Модульная статистика требует объемных статистических данных, не каждый банк может этим обладать или внедрить систему скоринга у себя, поэтому он пользуется готовыми из базы.

    На сегодня ведущие БКИ - это Национальное бюро кредитных историй, квифакс Кредит Сервисиз и Объединенное Кредитное Бюро.  После проведенного анализ КИ отказывают около 20% клиентов.

  • Проверка службой безопасности банка - задача проверить действительность указанных в анкете данных о заемщике.

    Несоответствие любых указанных данных помечается пометкой: «коммерческое сотрудничество нежелательно, связано с высоким риском».

  • Расчет экономиста, анализ полученных данных и риск менеджмент подразумевают под собой «будущее» изучение риска по кредиту.

    Если предыдущие пункты отвечали за получение информации о клиенте в прошлом, то здесь изучаются такие аспекты как изменение дохода в связи с возможными колебаниями в отрасли, где работает клиент, возраст, проверяются расход на предмет их убывания/возрастания, учитывается профессия, точнее риск для жизни и здоровья.

После изучения и обработки, данных банк выносит свой вердикт: положительное - выдать займ, отрицательный - отказ в выдаче кредита без объяснения о принятие такого решения, компромиссный - на условиях банка.


Получить кредит в Москве или кредит в Санкт-Петербурге на выгодных условиях.

Жилье для бедных: социальная ипотека

Социальная ипотека – кредит на покупку жилья, оформляемый при государственной и административной поддержке, которая может быть оказана несколькими методами: Субсидированием 10-30% от стоимости жилья Дотированием процентной ставки при сохранении общей суммы кредита При наличии, семье может быть продана и государственная недвижимость по льготной цене Способ оказания социальной помощи ... ...


Тендерные кредиты

Плата за пользование тендерным кредитом включает в себя проценты, комиссионные, которые рассчитываются в зависимости от финансового состояния и платежеспособности заемщика, суммы кредитных денег, сроков пользования в рамках кредитного договора, стоимости кредитных ресурсов. Стандартный перечень документов и бухгалтерской отчетности, заверенной налоговой службой, на выдачу тендерного кредита ... ...


Зачем нужен кредитный брокер?

Что представляет собой кредитный брокер? Как уже говорит сам за себя термин, кредитный брокер – это посредник, участие которого позволяет благополучно решить сразу несколько вопросов: Как получить кредит? На каких наиболее оптимальных условиях погашения? На какой срок? Обладая широкими экономическими, финансовыми, правовыми знаниями, навыками и опытом в сфере кредитования, располагая са... ...




Для того чтобы облегчить поиск банков, их программ и условий, финансовый сайт doBank.ru подобрал самые популярные предложения кредитования в одном месте, тем самым избавив вас от долгих поисков в безграничной сети интернета. Банки структурированы по типам (микрокредиты, кредитные карты, потребительские кредиты, автокредиты, ипотека, для бизнеса). Это позволяет удобно и быстро выбрать подходящий вам банк.
Поблагодарить | Пожаловаться | Предложить
Содержание сайта не является рекомендацией или офертой и носит информационно-справочный характер. 18+
О проекте | Реклама на сайте| © 2018 DoBank.ru
При использовании материалов гиперссылка на dobank.ru обязательна.