24 май  25 май
USD ЦБ 64.4913  +0,1193 64.6106
EUR ЦБ 71.8369  +0,4817 72.3186

Андеррайтинг - скрупулезная проверка платежеспособности клиента


Оценка платежеспособности потенциального клиента, обратившегося за кредитным продуктом в банк, является «отправной» точкой для принятия решения о выдаче ссуды - это знают все. Но по каким принципам после кризиса оценивается эта платежеспособность, какие инструменты применяются? Рассмотрим структуру андеррайтинга.
Андеррайтинг - скрупулезная проверка платежеспособности клиента

Андеррайтинг - этот термин, пришедший  в банковский бизнес из страхового, расшифровывается как «оценка риска», то есть по сути своей и есть проверка платежеспособности/кредитоспособности клиента, которая осуществляется на основании созданных единых стандартов/требований путем изучения предоставленного пакета документов клиентом.

Стоит отметить, крупные финансовые структуры используют для проверки клиента все основные этапы данной процедуры, но особое внимание уделяется скорингу и изучению информации из БКИ.

Андеррайтинг представляет собой достаточно сложную процедуру, при этом у финансовых институтов прослеживается ограничение по времени о выдаче ответа, ведь конкуренцию за клиента никто не отменял.

В каждом банке, аккредитованном на выдачу кредитных продуктов, процедура андеррайтинга может не совпадать, но она основана на следующих основных этапах:

  • Проверяется соответствие заемщика первоначальным условиям по кредитованию – идет сужение круга лиц, с которыми банк не будет сотрудничать в условиях предоставленного кредитного продукта.

    Данные, по которым идет первоначальный отбор кандидатов в свободном доступе - это так называемые требования к заемщику: возраст, прописка, трудоустройство.

  • Кредитный скоринг - можно назвать главным этапом в оценке платежеспособности клиента.

    Термин «скоринг» - означает «оценка риска» и имеет много определений, здесь рассматривается только в соотношение оценки рисков не возврата кредита.

    Банки, обладая статистическими данными на основе анкет и полной информацией о том, как заемщиками выплачивались взятые обязательства, на основе разработанных моделей, могут высчитать дисциплину платежеспособности потенциального клиента.

    При анализе по модулям набираются баллы на основании, которых и принимается решение о выдаче кредита:

    • application-скоринг - этот модуль отвечает за анализ платежеспособности клиента, по его результатам принимается решение сразу, либо назначается углубленная проверка.
    • fraud-скоринг - проверка на мошенничество, во избежание оформления кредита на «липовые» данные.
    • collection-скоринг - модуль, направленный на работу по задолженности у клиента.
  • Проверка кредитной истории начала набирать вес в последние годы, но на сегодня составляет мощную базу данных, на которой основывается статистика, проводится скоринг и принимается решение.  Как обязывает действующее законодательство, все финансовые институты обязаны передавать информацию о заемщике в базу.

    Это выполняется, а впоследствии банк сам работает с разработанными скоринговыми моделями этих организаций.

    Модульная статистика требует объемных статистических данных, не каждый банк может этим обладать или внедрить систему скоринга у себя, поэтому он пользуется готовыми из базы.

    На сегодня ведущие БКИ - это Национальное бюро кредитных историй, квифакс Кредит Сервисиз и Объединенное Кредитное Бюро.  После проведенного анализ КИ отказывают около 20% клиентов.

  • Проверка службой безопасности банка - задача проверить действительность указанных в анкете данных о заемщике.

    Несоответствие любых указанных данных помечается пометкой: «коммерческое сотрудничество нежелательно, связано с высоким риском».

  • Расчет экономиста, анализ полученных данных и риск менеджмент подразумевают под собой «будущее» изучение риска по кредиту.

    Если предыдущие пункты отвечали за получение информации о клиенте в прошлом, то здесь изучаются такие аспекты как изменение дохода в связи с возможными колебаниями в отрасли, где работает клиент, возраст, проверяются расход на предмет их убывания/возрастания, учитывается профессия, точнее риск для жизни и здоровья.

После изучения и обработки, данных банк выносит свой вердикт: положительное - выдать займ, отрицательный - отказ в выдаче кредита без объяснения о принятие такого решения, компромиссный - на условиях банка.


Получить кредит в Москве или кредит в Санкт-Петербурге на выгодных условиях.

Отправляемся в отпуск в кредит

Такая программа дает возможность широкого выбора места для отдыха, стоимость путевки может доходить до нескольких сотен тысяч рублей. Сам кредит оформляется двумя способами: В туристическом агентстве. В банке, предоставляющем целевой кредит на отдых. Оформляем кредит в туристическом агентстве Это будет стандартный потребительский кредит, но предметом сделки будет не товар, а услуга. Сначала ... ...


Влияние кредитования на развитие экономики страны

Формирование банковской системы и ее задачи Банки возникли вместе с капитализмом. Для успешного развития предпринимательства было необходимо сконцентрировать денежные средства в одном месте, чтобы ими было удобно воспользоваться. Поначалу эту функцию выполняли ростовщики, которые давали займы под проценты, но по мере роста предприятий понадобились более серьезные накопления. И вот тогда на сцену ... ...


Комнатная ипотека: особенности оформления кредита на покупку доли или комнаты в квартире

Но ведь совсем необязательно сразу становиться собственниками многокомнатных апартаментов, на первое время можно обойтись небольшим ипотечным кредитом на долю в квартире, выплатить его без особой долговой нагрузки. И только потом замахиваться и на другие свершения, имея положительный опыт заимствования, хорошую кредитную историю и какую-никакую недвижимость за душой, которая станет отличным ... ...




Для того чтобы облегчить поиск банков, их программ и условий, финансовый сайт doBank.ru подобрал самые популярные предложения кредитования в одном месте, тем самым избавив вас от долгих поисков в безграничной сети интернета. Банки структурированы по типам (микрокредиты, кредитные карты, потребительские кредиты, автокредиты, ипотека, для бизнеса). Это позволяет удобно и быстро выбрать подходящий вам банк.
Поблагодарить | Пожаловаться | Предложить
Содержание сайта не является рекомендацией или офертой и носит информационно-справочный характер. 18+
О проекте | Реклама на сайте| © 2019 DoBank.ru
При использовании материалов гиперссылка на dobank.ru обязательна.